Tag: риска

Categories
Главная

Путешествие без риска: полный гид от ВСК по страховкам для вашего спокойствия

Собираясь в поездку, мы мечтаем о новых впечатлениях. Готовимся к приятным эмоциям и открытиям. И редко задумываемся о том, что важно позаботиться обо всех возможных ситуациях на отдыхе. Чтобы ничто не омрачило отпуск, важно позаботиться в том числе и о безопасности. Правильно подобранная страховка — такой же неотъемлемый элемент путешествия как проверка документов или покупка билетов. Страхование путешественников (или полис страхования медицинских расходов для выезжающих за рубеж) — это не просто формальность для визы, а комплексная защита туриста.

Она покрывает расходы на экстренную медицинскую помощь: визит врача, госпитализацию, лекарства и даже стоматологию при острой боли. К страховым не будут относиться случаи, когда застрахованный сам подверг себя риску, а также, когда пострадавший обратился за медицинской помощью не на территории страхования. Также туристическую страховку можно расширить, добавив в нее риски, например:

1. Страхование багажа. Защитит от потери или повреждения чемодана авиакомпанией, ведь этот риск часто игнорируется путешественниками, но, в случае проблемы с багажом, без страховки найти утерянные вещи или компенсировать ущерб за их повреждения, будет достаточно проблематично.

2. Специальные виды (активный отдых). Для тех, кто увлекается экстремальным спортом, страховка обязательна, причем не обычная, а с расширенным покрытием рисков.

Сколько стоит страхование здоровья

Стоимость туристической страховки зависит от страны, возраста туриста, длительности поездки и суммы покрытия. Например, страховка на неделю в Турцию или Таиланд может стоить от 500 до 1500 рублей, а поездка в Европу — от 700 до 2500 рублей.

Страхование автомобиля для путешествий

Для туристов, которые регулярно ездят между Россией и Беларусью, есть возможность оформить «белую карту» – единый полис ОСАГО, действующий в России и Беларуси.

Нужно ли страховать квартиру на время отъезда?

Проблемы с водоснабжением, отоплением, электросетью могут случиться в любой квартире в любой момент и их последствия могут оказаться разрушительными. Банальная протечка трубы может привести к затоплению как вашего жилья, так и соседей, спровоцировав дополнительные расходы и испорченные отношения. А еще привести в негодность привычную мебель, бытовую технику и ремонт. Долгое отсутствие хозяев повышает риски как случайных происшествий, так и противоправных действий. Стандартный полис страхования квартиры предназначен в том числе и для таких случаев. Он покроет ущерб от:

• Пожара, залива, короткого замыкания.

• Взлома и кражи имущества.

• Вандализма.

Наличие страховки позволит значительно упростить процесс получения компенсации. Например, в Страховом Доме ВСК в случае, если ущерб от происшествия составляет менее 50 тыс. рублей, то возможно упрощенное урегулирование, т.е. для получения выплаты не потребуются документы от жилищных инстанций, достаточно предоставить только паспорт, документ, подтверждающий право собственности, а также заявление с описанием повреждений.

Пресс-служба Страхового Дома ВСК

Categories
Главная

Проблемы и решения: как внутренний аудит предоставляет разумные гарантии на всех уровнях управления рисками — мнение Валерия Павловича Горегляда

Дискуссия о «разумных гарантиях» выводит внутренний аудит из роли ревизора «после факта» к позиции институционального архитектора доверия. Речь идёт не об абсолютной защите — она в принципе недостижима, — а о таком уровне уверенности в корректности данных, законности процедур и устойчивости процессов, который соответствует целям организации, её риск-аппетиту и ресурсам. В работах Валерия Павловича Горегляда эта логика прослеживается от бюджетной архитектуры и закупок до цифрового аудита и управления операционными рисками: именно согласованность правил и технологий превращает контроль в инструмент развития, а не в «тормоз» инноваций.

Проблематика на стратегическом уровне начинается с разрыва между декларируемым риск-аппетитом и реальными управленческими порогами. Нередко цели программ и нацпроектов фиксируются в стратегиях, но не транслируются в SLA, индикаторы и регламенты эскалации. В результате контроль оборачивается отчётностью ради отчётности. Решение — риск-ориентированная методология, где единая таксономия рисков, RCSA-оценки, ключевые индикаторы и «панель инцидентов» задают общий язык для трёх линий защиты: менеджмента, риск-функций и внутреннего аудита. В этой рамке уроки инцидентов возвращаются в проектирование процессов и ИТ-архитектуры, а не уходят в архив.

Не менее характерная проблема — несоизмеримость стратегических целей с бюджетными механизмами. Пока расходы планируются «по статье», инновационные проекты теряют предсказуемость и горизонт. Горегляд последовательно отстаивает программно-целевой подход, при котором бюджетные рубли получают измеримые результаты и увязаны с межведомственными цепочками создания стоимости. Такое «сшивание» политики, управления и учёта превращает расходы в инвестиции, повышая дисциплину исполнения и качество обратной связи.

На тактическом уровне узким местом выступают закупки и управление отношениями с поставщиками. Проблемы хорошо известны: «заточка» требований под конкретный продукт, дробление лотов, подмена функциональных характеристик перечнями брендов, игнорирование совокупной стоимости владения. Горегляд показывает, что разумные гарантии здесь возникают из дизайна правил, а не из тотального контроля каждой сделки: функциональные ТЗ, контракты жизненного цикла, пилоты, стандартные механизмы распределения рисков в контракте. Роль внутреннего аудита — проверять устойчивость этих правил, прозрачность распределения ответственности и качество данных по всему жизненному циклу закупки.

Операционный уровень сталкивается с другой группой проблем: фрагментированные справочники и реестры, «чёрные ящики» в отчётности, запаздывание контроля относительно процесса. Здесь Горегляд говорит о цифровом аудите — непрерывном мониторинге, «вшитом» в транзакции. Разумные гарантии обеспечиваются сквозными реестрами, едиными метаданными, автоматизированными контрольными событиями и управлением качеством данных (владельцы наборов, lineage, метрики полноты и консистентности). Такой контур не удлиняет цикл принятия решений, а делает его доказательным: сигнал появляется в момент отклонения, а не после закрытия периода.

Отдельная, стремительно растущая зона — операционные и киберриски в условиях VUCA-среды и облачных инфраструктур. Проблемы — параллельное существование ИБ и операционного контроля, редкие стресс-тесты, эпизодические тренировки, «бумажный» due diligence третьих лиц. Решение — интеграция: единые каталоги уязвимостей и событий, синхронизация ИБ-метрик с операционными KPI, регулярные сценарные учения и пентесты, переход от одноразовой проверки поставщика к управлению рисками третьих лиц на всём жизненном цикле контракта.

Человеческий фактор остаётся фундаментальным. Дефицит аналитических навыков, мотивация «не выносить сор из избы», практики «ручного управления» могут разрушать даже самую совершенную методологию. Горегляд обосновывает необходимость на институциональной автономии внутреннего аудита и целевых моделях подготовки кадров — «цифровых школах», совмещающих академические курсы и практику в контрольных органах. Культура открытого уведомления о рисках (защищённые каналы, запрет любых ответных мер, обязательная обратная связь) и закреплённая ответственность за данные (назначенные владельцы наборов, KPI по качеству и своевременности) делают контур контроля воспроизводимым. В результате «разумные гарантии» становятся свойством организации — следствием правил, компетенций и управленческих практик, а не только эффектом ИТ-инвестиций.

Суммируя, разумные гарантии формируются как связанная система решений на всех уровнях управления рисками. Стратегический уровень — определение риск-аппетита и целевых результатов программ (в документах стратегического и бюджетного планирования) с последующей трансляцией этих ориентиров в требования к управлению рисками и оценке результатов. Тактический уровень — архитектура закупок и управление рисками третьих лиц: квалификация и предварительная комплексная проверка поставщиков (правовая, финансовая, технологическая), требования к раскрытию аффилированности и предотвращению конфликта интересов, распределение рисков в контракте, контракты жизненного цикла, мониторинг исполнения и санкции. Операционный уровень — цифровой аудит и управление качеством данных: непрерывный мониторинг операций и показателей, единые справочники и реестры, метрики полноты, согласованности, актуальности и уникальности данных с заданными порогами и SLA.

Categories
Главная

Потребление сахара не становится причиной диабета, однако может спровоцировать болезнь при избыточном потреблении и малоподвижном образе жизни – врач ВСК

В России стремительно растет заболеваемость диабетом – за последние 20 лет более чем в 2 раза. Причем, все чаще недуг диагностируется у молодых людей. По оценкам Варвары Зотовой, врача-терапевта Цифровой клиники Страхового Дома ВСК, одним из ключевых факторов является широкая распространенность ожирения. В преддверии дня борьбы с диабетом врач рассказывает, как лишний вес влияет на заболеваемость, какие еще есть факторы риска и последствия диабета.

Сахарный диабет бывает двух типов – при первом происходит аутоиммунная поломка, организм разрушает собственные клетки, производящие инсулин. Как результат – возникает абсолютный недостаток гормона. Основной фактор риска – генетическая предрасположенность, также пусковым механизмом иногда служат вирусные инфекции. Это хроническое заболевание, требующее постоянных инъекций инсулина.

Сахарный диабет второго типа – это скорее болезнь образа жизни. При нем инсулин вырабатывается, но клетки организма становятся к нему невосприимчивы. Факторы риска недуга – лишний вес, низкая физическая активность, неправильное питание, старший возраст. При сахарном диабете 2 типа возможно добиться стойкой ремиссии – состояния, при котором болезнь отступает, и сахар держится в норме без лекарств. Самый эффективный метод —снижение веса (хотя бы на 10-15%), коррекция питания и повышение уровня физической активности.

Ключевым фактором риска диабета 2 типа является ожирение, в особенности скопление жира в зоне живота. Этот тип жировой ткани вырабатывает вещества, которые мешают инсулину выполнять свою функцию. Инсулин — это ключ, который «открывает» клетки для сахара. При лишнем весе развивается инсулинорезистентность, глюкоза не полностью усваивается клетками организма и происходит стойкое повышение ее уровня в крови.

Еще одной причиной того, что диабет «молодеет» становится гиподинамия. В современном ритме жизни люди стали малоподвижными. А ведь мышцы — это главные «потребители» сахара, получаемого из пищи. Кроме того, повседневный рацион наполнился «пустыми» углеводами. Сладкие, мучные и, в целом, высокоочищенные и переработанные продукты мгновенно превращается в глюкозу, вызывая настоящую сахарную бурю в крови. Сама глюкоза в больших концентрациях токсична для эндокринных клеток поджелудочной железы.

В зоне риска диабета люди, подверженные перечисленным факторам. Однозначной связи питания и данного заболевания нет. Однако систематическое злоупотребление вредной пищей неизбежно приводит к постепенному набору лишних килограммов (а ожирение — главный фактор риска для сахарного диабета 2 типа) и постоянной перегрузке инсулин-производящих клеток поджелудочной железы, которые со временем просто «выгорают».

Сахарный диабет способствует и появлению сопутствующих проблем со здоровьем. Одна из основных – диабетическая стопа. Недуг характеризуется повреждением нервов (человек теряет чувствительность и может не заметить раны на ноге), ухудшение кровотока (повреждения не получают питания и кислорода) и снижение иммунной защиты. В результате небольшая царапина может превратиться в незаживающую язву, а в тяжелых случаях — привести к ампутации конечности.

Еще одно опасное последствие диабета – жировая болезнь печени. Печень — главная «химическая лаборатория» организма. При диабете она перегружается сахаром и начинает запасать его в виде жира. Это может привести к воспалению и серьезному повреждению органа, даже если человек не употребляет алкоголь. Кроме того, повышенный сахар делает человека более уязвимым перед инфекциями из-за ухудшения работы врожденного иммунитета.

«Существует также третий тип диабета – так называемый, гестационный диабет. Он возникает у женщин во время беременности и обычно проходит после родов. Однако появление недуга служит сигналом о высоком риске развития диабета 2-го типа в будущем. Поэтому важно сразу обратить внимание на образ жизни, питание и уровень физической активности. Тем более данные рекомендации являются базовыми для профилактики большинства недугов», – добавила Варвара Зотова, врач-терапевт Цифровой клиники Страхового Дома ВСК.

Categories
Главная

Финансист 2035: как изменится профиль профессии и какие компетенции станут стратегическими — мнение Анны Архангельской


За последние десять лет финансовая функция пережила фундаментальную трансформацию. Финансист больше не является «зеркалом» бизнеса, отражающим результаты его деятельности. Сегодня — и тем более в горизонте ближайших десяти лет — от профессионала ожидают участия в формировании стратегии, оценки устойчивости бизнес-модели, управления капиталом и риска.

В этом контексте ключевая компетенция будущего — способность финансиста мыслить системно, выходя за пределы бухгалтерской и казначейской логики. По словам Анны Архангельской, от специалиста ожидают понимания всей экосистемы компании: от цепочки поставок и клиентской аналитики до макроэкономической конъюнктуры и регуляторных трендов.

Финансовая функция становится центром принятия решений. А значит, в ближайшие годы именно финансисты будут формировать основу корпоративной стратегии, соединяя три уровня — данные, управление и долгосрочную стоимость.

Управление данными и цифровая архитектура финансов

По мнению Анны Архангельской, главный вызов для финансистов сегодня — не объем информации, а её интерпретация. Потоки данных растут экспоненциально, и ценность имеет не доступ к информации, а способность структурировать, проверять и использовать её для принятия управленческих решений.

Компетенции, связанные с цифровой грамотностью, выходят на первый план. Финансовый руководитель должен понимать:

  1. как устроена архитектура корпоративных данных — от учетных систем до дашбордов управленческой отчетности;
  2. как автоматизация меняет финансовые процессы — от закрытия периода до казначейских операций;
  3. как использовать модели прогнозирования и сценарного анализа для планирования ликвидности, инвестиций и рентабельности.

Важно не превращать финансиста в «технического специалиста», но без понимания цифровых процессов эффективного финансового управления уже не будет.

Появляется новая категория компетенций — аналитическое мышление на уровне модели: способность видеть не отдельные цифры, а логику процессов, стоящих за ними.

Управление рисками и устойчивостью: от контроля к предвидению

Следующий стратегический блок компетенций связан с рисками — в широком смысле этого слова. Если раньше управление рисками сводилось к контролю и соблюдению регламентов, то теперь на первый план выходит управление неопределенностью.

Анна Архангельская отмечает, что финансисты становятся архитекторами устойчивости бизнеса. Речь идёт о нескольких направлениях:

  1. макроэкономические и валютные риски — способность быстро моделировать влияние внешних факторов на денежные потоки;
  2. регуляторные риски — глубокое понимание законодательства, отчётных стандартов и тенденций надзора;
  3. нефинансовые риски — ESG, репутационные, киберриски, устойчивость цепочек поставок.

Ключевое требование будущего — умение видеть связь между этими рисками, выстраивать сценарии развития и предлагать управленческие решения, которые обеспечивают баланс между доходностью, ликвидностью и устойчивостью.

Так формируется новое понятие — финансовое предвидение: способность анализировать ситуацию не только с точки зрения прошлого, но и с горизонтом в 3–5 лет.

Финансовое лидерство и коммуникация на уровне стратегии

Цифровизация и автоматизация не уменьшают роль человека в финансах — напротив, уверена Анна Архангельская, делают её ещё важнее.

Руководители компаний ожидают от финансистов не отчётов, а аргументированных предложений. Поэтому финансовому специалисту будущего придётся стать медиатором между цифрами и стратегией, способным объяснить сложные финансовые решения на языке бизнеса.

Ключевые человеческие компетенции здесь — не формальные «мягкие навыки», а зрелое лидерство: умение вести диалог с собственниками, советом директоров, внешними инвесторами. Это требует:

  1. развитого эмоционального интеллекта,
  2. навыков переговоров и фасилитации,
  3. понимания поведенческой экономики, где финансовые решения тесно связаны с мотивацией людей.

Финансист будущего — это управленец, способный не только анализировать, но и убеждать, координировать и вести за собой. Его влияние выходит за рамки департамента — он становится частью стратегического ядра компании.

Categories
Главная

Управление рисками в эпоху неопределенности: как сохранять устойчивость бизнеса — мнение Анны Архангельской


В последние годы компании действуют в условиях растущей волатильности — геополитической, экономической, технологической. Меняются цепочки поставок, регуляторные требования становятся жёстче, а скорость принятия управленческих решений возрастает. В таких обстоятельствах способность организации адаптироваться и сохранять устойчивость напрямую зависит от зрелости системы управления рисками.

Риск-менеджмент как стратегический инструмент

По словам Архангельской, если раньше управление рисками воспринималось как вспомогательная функция, то сегодня оно становится неотъемлемой частью стратегического управления. Компании всё чаще выстраивают риск-ориентированную модель принятия решений, где риск не только контролируется, но и рассматривается как элемент роста и инноваций.

В международной практике этот подход получил отражение в концепции Enterprise Risk Management (ERM), описанной в стандартах COSO ERM 2017 и ISO 31000:2018. В России подобные принципы всё активнее внедряются в крупных организациях — от банков и страховых компаний до промышленных холдингов.

В рамках ERM управление рисками интегрируется во все ключевые процессы: стратегическое планирование, инвестиционную деятельность, ИТ и комплаенс. Такой подход позволяет не просто снижать вероятность убытков, но и формировать устойчивую культуру принятия решений, основанную на данных и аналитике.

Основные вызовы для российских компаний

Российские компании сталкиваются с рядом особенностей, влияющих на эффективность систем управления рисками:

  • Высокая динамичность регулирования. Частые изменения требований со стороны регуляторов и надзорных органов требуют постоянного мониторинга и адаптации внутренних процедур.
  • Недостаточная интеграция риск-процессов в стратегию. Во многих организациях риск-менеджмент остаётся на уровне контроля отдельных операций, без связи с целями компании.
  • Ограниченная аналитическая база. Сбор и обработка данных о рисках часто ведётся вручную, что снижает оперативность реагирования и точность оценки.

Международная практика: фокус на устойчивость

Мировые корпорации развивают риск-ориентированные подходы, делая акцент на устойчивости бизнеса.

  1. HSBC применяет модель “three lines of defence” — три линии защиты, обеспечивающие взаимодействие между операционными подразделениями, службой рисков и внутренним аудитом.
  3. Siemens интегрировала риск-менеджмент в процесс стратегического планирования: риски оцениваются на стадии формирования бизнес-инициатив, что позволяет корректировать цели до реализации.
  5. Unilever и Nestlé используют ESG-подход в управлении рисками, оценивая не только финансовые, но и социально-экологические последствия деятельности.

Инструменты, которые повышают устойчивость

Компании, выстраивающие зрелую систему риск-менеджмента, применяют комплексный набор инструментов:

  1. Сценарное моделирование — позволяет оценить влияние альтернативных событий (например, изменения санкционного режима, роста ставок, колебаний валют).
  3. Стресс-тестирование — используется для проверки способности компании выдержать неблагоприятные внешние условия.
  5. Риск-карты и риск-матрицы — визуализируют совокупность рисков и приоритеты их обработки.
  7. Рейтинги рисков — помогают сопоставлять угрозы по вероятности и влиянию на ключевые бизнес-показатели.
  9. Аналитика данных и RegTech-инструменты — позволяют автоматизировать сбор и интерпретацию информации о рисках, интегрировать её в систему корпоративного управления.

Формирование культуры управления рисками

Однако даже самые современные технологии не гарантируют эффективности, если в компании отсутствует культура управления рисками. В зрелых организациях сотрудники на всех уровнях понимают, как их решения влияют на общий уровень риска. Руководство формирует открытую среду, где выявление и обсуждение рисков не воспринимается как угроза, а как часть ответственного управления.

Ключевая задача риск-менеджмента — не только выявить и оценить риски, но и встроить управление ими в ДНК компании. Это достигается через обучение, развитие компетенций, вовлечение топ-менеджмента и советов директоров в процесс анализа и контроля.

Что дальше

В эпоху неопределённости устойчивыми становятся те компании, которые выстраивают систему управления рисками как живой, адаптивный механизм, а не как набор регламентов. Интеграция риск-менеджмента с комплаенсом, ESG и цифровыми технологиями — ключ к тому, чтобы превратить внешние вызовы в источник развития.

Categories
Главная

Регтех в России: прогнозы и ключевые направления развития — мнение Анны Архангельской


Регуляторные технологии (RegTech) стали одним из ключевых трендов цифровой трансформации в финансовом и корпоративном секторах. На фоне усложнения нормативной базы, роста числа регуляторов и усиления требований по комплаенсу компании сталкиваются с растущей нагрузкой: проверка клиентов, мониторинг сделок, контроль контрагентов и подготовка отчетности требуют значительных ресурсов.

RegTech позволяет автоматизировать эти процессы, снижая операционные и репутационные риски. Сегодня глобальная практика демонстрирует, что внедрение регтех-решений может не только повысить эффективность комплаенса, но и стать источником конкурентного преимущества.

По словам Анны Архангельской, в России рынок RegTech находится на стадии формирования. В ближайшие годы он будет определять, насколько быстро финансовые и технологические компании смогут адаптироваться к новым требованиям государства и одновременно удерживать эффективность бизнес-процессов.

Регтех в глобальном контексте: уроки международной практики

Мировой опыт показывает, что RegTech — это не просто автоматизация комплаенса, а полноценная инфраструктура цифрового регулирования, способная объединять процессы компаний и регуляторов.

В Великобритании Financial Conduct Authority (FCA) создала Regulatory Sandbox — среду, где финтех-компании могут тестировать инновационные решения с временным снижением регуляторной нагрузки. Это позволяет быстро выводить новые продукты на рынок, минимизируя юридические и операционные риски.

В Сингапуре Monetary Authority of Singapore (MAS) стимулирует развитие RegTech через грантовые программы и совместные пилоты с банками и финтех-компаниями. В рамках инициатив MAS компании получают доступ к данным регулятора, что ускоряет разработку решений по автоматизированной отчетности и мониторингу транзакций.

В ЕС внедрение Digital Operational Resilience Act (DORA) с 2024 года создает единые требования к цифровой операционной устойчивости финансовых организаций, включая обязательное использование автоматизированных систем комплаенса и аудита.

Анна Архангельская отмечает, что эти кейсы демонстрируют ключевую тенденцию: эффективный RegTech интегрирует искусственный интеллект и анализ больших данных, позволяет в реальном времени выявлять риски и снижать нагрузку на комплаенс-службы. Такой опыт показывает, что развитие RegTech напрямую связано с возможностью регуляторов и бизнеса обмениваться данными и совместно управлять рисками.

Российская специфика

По словам Анны Архангельской, в России внедрение RegTech пока отстает от западных рынков, но уже формируются успешные кейсы. Основные направления — автоматизация проверки клиентов (KYC), мониторинг операций (AML), контроль финансовых потоков и формирование отчетности для регуляторов.

Крупные российские банки и финтех-компании интегрируют системы, которые автоматически анализируют данные из ЕГРЮЛ, ФНС, Росфинмониторинга и ЦБ.

Однако локальные барьеры остаются. Это:

  1. ограниченный доступ к открытым и унифицированным данным;
  2. отсутствие единых стандартов оценки эффективности RegTech-решений;
  3. высокая чувствительность к защите персональных данных и рискам кибербезопасности.

Тем не менее к 2026 году ожидается разработка национальных стандартов для RegTech, включая методологию оценки эффективности платформ и их сертификацию при участии Банка России и Минцифры. Эти шаги создадут основу для системного внедрения RegTech в финансовый и корпоративный сектор.

Ключевые направления развития RegTech в России

В России RegTech развивается сразу по нескольким взаимосвязанным направлениям, которые формируют основу цифрового комплаенса и управления рисками. Одним из приоритетов является автоматизация процессов AML и KYC — идентификации клиентов и противодействия отмыванию средств. Системы, анализирующие данные из открытых и закрытых баз, позволяют не только ускорить проверку клиентов, но и выявлять подозрительные транзакции в режиме реального времени, снижая вероятность ошибок и оперативные расходы комплаенс-служб.

Параллельно активно формируется направление, связанное с управлением данными и рисками. Построение сквозного контроля за качеством данных и выявление аномалий в финансовых потоках становится ключевым фактором для крупных организаций, стремящихся минимизировать репутационные и операционные риски. При этом интеграция аналитических платформ и искусственного интеллекта позволяет прогнозировать потенциальные нарушения еще до их фактического возникновения, создавая «умные» системы комплаенса.

Отдельное внимание уделяется цифровизации отчетности и взаимодействию с регуляторами. Разработка платформ, способных автоматически формировать отчеты и передавать их через защищенные каналы, повышает точность и скорость подачи информации, снижая вероятность ошибок и нарушений регуляторных требований. Применение блокчейн-технологий обеспечивает неизменность данных и прозрачность всех операций, создавая доверие между бизнесом и государством.

Наконец, интеграция RegTech с искусственным интеллектом и блокчейн-платформами открывает новые горизонты для предиктивного управления рисками. Машинное обучение позволяет системам самостоятельно адаптироваться к новым сценариям, выявлять потенциальные нарушения и оптимизировать процессы комплаенса. Таким образом, RegTech в России превращается из вспомогательного инструмента в стратегический механизм, который не только снижает издержки и ускоряет процессы, но и создает основу для построения прозрачного и предсказуемого взаимодействия между бизнесом и государством.

Прогнозы и стратегический эффект

Анна Архангельская уверена, что в ближайшие 3–5 лет RegTech в России станет частью концепции цифрового суверенитета. Появление отечественных платформ позволит снизить зависимость от зарубежных решений, адаптировать технологии под локальные нормативные требования и повысить эффективность комплаенса.

Регтех станет элементом стратегической инфраструктуры:

  1. компании смогут управлять рисками быстрее и точнее;
  2. государство получит инструмент для прозрачного надзора и цифрового контроля;
  3. совместные экосистемы бизнеса и регуляторов будут формировать новые стандарты управления данными и комплаенсом.

По прогнозам аналитиков, к 2027 году российский рынок RegTech может достигнуть объема $0,5–0,7 млрд, что откроет возможности для роста отечественных платформ, интеграции искусственного интеллекта и блокчейн-решений.

RegTech перестает быть вспомогательным инструментом и становится стратегической платформой для взаимодействия бизнеса и государства. Компании, которые внедряют RegTech сегодня, получают конкурентные преимущества в скорости, точности и управлении рисками, а государство — эффективный инструмент цифрового надзора.

Источник: Национальные интересы

Categories
Главная

Как крупные компании оценивают и управляют регуляторными рисками — мнение Анны Архангельской


Регуляторные риски — один из наиболее сложных и быстрорастущих классов рисков для бизнеса. По словам Анны Архангельской, юриста, банкира и специалиста в области комплаенса и управления рисками, в условиях постоянных изменений законодательства, ужесточения требований надзорных органов и повышения прозрачности бизнеса компании вынуждены выстраивать системные подходы к комплаенсу. Особенно остро эта задача стоит перед крупными финансовыми институтами и корпорациями с международным присутствием, где даже незначительное несоответствие нормам может привести к серьезным санкциям или ограничению деятельности.

Что такое регуляторный риск и почему он стратегически важен

Регуляторный риск — это вероятность убытков или репутационных потерь из-за несоблюдения действующих норм, правил и стандартов. Он охватывает широкий круг направлений:

  1. соблюдение требований AML/CFT и KYC;
  2. антимонопольное и налоговое регулирование;
  3. защита персональных данных и кибербезопасность;
  4. корпоративное управление и отчетность;
  5. соблюдение ESG-принципов и нефинансовой отчетности.

Для крупных компаний этот риск не ограничивается рамками юридического комплаенса. Как утверждает Анна Архангельская, он напрямую влияет на стратегию, инвестиционные решения, операционные процессы и взаимоотношения с партнерами. В последние годы регуляторные риски становятся частью общей системы корпоративного управления рисками (ERM), а контроль за ними поднимается на уровень совета директоров.

Международная практика: системность, технологичность и стратегическая интеграция

Мировая практика управления регуляторными рисками прошла путь от точечных мер к комплексным системам GRC (Governance, Risk, Compliance). Такие системы позволяют объединить нормативные обязательства, внутренний контроль и риск-менеджмент в единую структуру.

1. Автоматизация и RegTech

Крупнейшие банки и корпорации активно используют RegTech-решения для автоматического мониторинга изменений в регулировании.

В JPMorgan и HSBC функционируют интегрированные RegTech-платформы, которые ежедневно анализируют тысячи нормативных документов в разных юрисдикциях и автоматически обновляют внутренние регистры рисков.

Европейские компании применяют решения Thomson Reuters Regulatory Intelligence и Ascent RegTech — системы, способные не только отслеживать изменения законодательства, но и оценивать, какие подразделения и процессы они затрагивают.

2. Regulatory mapping и «динамические карты рисков»

Практика regulatory mapping (картирование нормативных требований) позволяет визуализировать, какие процессы компании подпадают под конкретные требования регуляторов.

Например, в банках Великобритании и Германии все ключевые бизнес-процессы «привязаны» к соответствующим положениям законодательства — от GDPR и MiFID II до локальных актов. При изменении норм система автоматически сигнализирует ответственным подразделениям.

3. Роль комплаенса как бизнес-партнера

В международных компаниях функции комплаенса давно перестали быть исключительно контролирующими. Они стали частью стратегического планирования.

Так, в Goldman Sachs или Deutsche Bank комплаенс-директора участвуют в разработке новых продуктов, оценивая регуляторные последствия еще до запуска. Это снижает риск нарушений и упрощает диалог с регуляторами.

Российская практика: от формального контроля к интеграции в управление

По мнению Анны Архангельской, в России подход к управлению регуляторными рисками постепенно эволюционирует. Компании переходят от формального «галочного» контроля к созданию полноценных систем управления, основанных на принципах международных стандартов — ISO 37301:2021 (Compliance Management Systems) и COSO ERM.

1. Централизация и системность

В крупнейших банках и госкорпорациях создаются центры компетенций по комплаенсу и рискам, объединяющие юридические, риск- и IT-подразделения. Такие структуры позволяют унифицировать подходы к идентификации и оценке рисков.

Например, Сбер, ВТБ и Росатом внедрили единую систему управления нормативными требованиями, интегрированную с внутренними аудитами и системами отчетности.

2. Карты регуляторных рисков и самооценка подразделений

Российские компании все чаще внедряют карты регуляторных рисков, которые обновляются на регулярной основе. Каждое подразделение проводит self-assessment — внутреннюю самооценку соответствия требованиям законодательства и корпоративных политик.

Эти оценки агрегируются в централизованных базах, что позволяет совету директоров видеть полную картину регуляторных рисков по всей группе компаний.

3. Использование отечественных RegTech-инструментов

Появляются локальные технологические решения, упрощающие мониторинг нормативных изменений. Например:

  1. модули аналитики в «Консультант+» и «Техэксперт», которые позволяют настраивать оповещения по изменениям законодательства, релевантным конкретной компании;
  2. интеграция с GRC-платформами (например, «Naumen GRC», «Интерпроком GRC»), где регуляторные риски связываются с операционными процессами, ответственными лицами и KRI (ключевыми индикаторами рисков).

4. Вовлечение совета директоров

Современная практика крупных российских компаний — создание комитетов по аудиту, рискам и комплаенсу при совете директоров.

Их задача — анализировать ключевые нормативные изменения и оценивать их влияние на стратегию, инвестиционные решения и репутационные риски.

В такие комитеты все чаще приглашаются независимые директора с опытом в области регуляторики, что приближает российскую практику к международным стандартам корпоративного управления.

Анна Архангельская уверена, что комплексное управление регуляторными рисками становится неотъемлемой частью стратегического планирования. Компании, которые системно выстраивают процессы мониторинга и оценки нормативных изменений, снижают вероятность штрафов и санкций, повышают доверие инвесторов и создают основу для устойчивого развития.

В современном мире эффективный комплаенс — это не только юридическая необходимость, но и стратегическое преимущество. Именно способность предвидеть регуляторные тренды и быстро адаптироваться к ним отличает зрелые организации от тех, кто реагирует постфактум.

Categories
Главная

Врачи и fashion-эксперты дают советы по правильному подбору бюстгалтера, чтобы избежать травмы груди

Октябрь во всем мире, традиционно, считается месячником борьбы с раком груди – одним из самых распространенных онкологических заболеваний среди женщин. Эксперты сети off-price магазинов Familia и врач Страхового Дома ВСК подготовили базовые советы для женщин о мерах профилактики РМЖ, в частности поделились правилами подбора бюстгалтера, помогающими избежать травм груди.

Как рассказала врач-терапевт Цифровой клиники Страхового Дома ВСК Анна Солодухина, рак молочной железы (РМЖ) занимает лидирующее место в структуре онкозаболеваемости среди женского населения – на него приходится почти 21% случаев онкологии у женщин в стране. Однако при ранней диагностике показатели выздоровления достигают более 90%.

В преддверии «Розового октября» эксперты Familia провели опрос среди своих покупательниц из разных возрастных групп. В результате выяснилось, что более 61% россиянок от 25 до 40 лет ответственно относятся к своему здоровью – проходят диспансеризацию не реже, чем один раз в три года. А в группе 40 – 65 лет порядка 73% заявили, что обследуются ежегодно. Причем, только у 25% из них в анамнезе есть факторы риска РМЖ.

По данным Анны Солодухиной, в группу риска рака груди в первую очередь входят женщины с генетическими факторами. Также надо внимательнее следить за здоровьем женщинами с ранним началом менструации и поздней менопаузой, тем, у кого нет детей или они появились в зрелом возрасте, кто сталкивался с нарушением лактации. А также в зоне риска РМЖ – девушки с ожирением, диабетом и вредными привычками. Кроме того, риск развития РМЖ возрастает в 40 – 45 лет.

Один из распространенных мифов о раке груди заключается в том, что неверный выбор бюстгальтера может повлиять на развитие онкологии. Проведенные научные исследования не подтвердили давнее предположение о том, что тесный бюстгальтер увеличивает риск рака молочной железы из-за сдавливания лимфатических сосудов и накопления канцерогенов.

«Сосредоточьтесь на доказанных факторах рисках рака груди и регулярном скрининге. Выбирайте удобное белье из дышащих материалов для комфорта и здоровья, а не из страха перед онкологией», — советует врач-терапевт Цифровой клиники Страхового Дома ВСК Анна Солодухина.

И все же стоит помнить, что нижнее белье не должно вызывать дискомфорта, чтобы не травмировать грудь. По данным Familia, более 73% россиянок от 25 до 40 лет выбирают бюстгальтеры по красоте, а не удобству. В группе старше 40 лет этот показатель ниже – 67%.

Categories
Финансы

Валерий Павлович Горегляд: Принципы успешного управления операционными рисками в центральных банках

Эффективная модель управления операционными рисками центрального банка строится как целостная экосистема — от формулирования риск-аппетита до цифрового аудита и культуры ответственности. Отправная точка — единая методология и таксономия рисков. Без общих определений и классификаторов невозможны сопоставимые метрики и приоритизация; центральный банк задаёт «тон» для всех линий защиты и аффилированных институтов. Системный контур включает самооценки рисков и контроля, ключевые индикаторы риска, панель инцидентов и потерь, а также механизм извлечения уроков из прошлых инцидентов, который используется для улучшения процесса. Такая архитектура не подменяет бизнес-процессы, а «вшивается» в них, фиксируя ответственность и точки контроля на всём жизненном цикле операций.

Следующий элемент — риск-аппетит и связь с целями института. Заявление о риск-аппетите должно транслироваться в операционные лимиты, SLA и KPI подразделений, чтобы управление не превращалось в отчётность ради отчётности. В условиях быстро меняющейся внешней среды пороги срабатывания индикаторов, сценарии стресс-тестов и триггеры эскалации обновляются по регламенту, а не эпизодически; именно регулярность делает контур предсказуемым и управляемым.

Данные и цифровой аудит — технологическая основа современного контроля. Непрерывный мониторинг, встроенный в бизнес-процессы, позволяет выявлять отклонения на ранней стадии и масштабировать проверку до 100 % событий без экспоненциального роста издержек. Решение опирается на сквозные реестры, единые справочники и автоматизированные «контрольные точки», что снижает ручные операции и человеческий фактор. Управление качеством данных становится частью риск-менеджмента: валидируются источники, назначаются владельцы наборов, а качество измеряется понятными метриками —

полнота (доля обязательных полей, заполненных корректно),

согласованность/целостность (непротиворечивость внутри набора и между реестрами; метрика — доля записей, нарушающих правила сверки: расхождение итогов с суммой по строкам, дубли ИНН/ОГРН, «битые» ссылки, несовпадение контрагента в разных реестрах),

актуальность (задержка обновления — время от события до записи),

уникальность (доля дублей).

Операционная устойчивость — это не только предотвращение инцидентов, но и способность поддерживать критические функции при сбоях. Для центрального банка это экосистемная задача: географическое и технологическое резервирование, «горячие» площадки, план непрерывности бизнеса, регулярные учения с участием внешних контрагентов и регуляторов. Сценарные упражнения учитывают цепные эффекты в платёжной инфраструктуре и внешние зависимости и строятся как экстремальные, но правдоподобные сценарии и обратные стресс-тесты: одновременный отказ дата-центра и телеком-магистрали; компрометация обновлений ключевого ПО; уход или дефолт критического провайдера; массовая недоступность платёжных сервисов в пиковое окно. Отдельно проверяются высоковероятные, но недооценённые риски на одном подрядчике или площадке, несогласованность резервных процедур, истечение сроков актуальности планов.

Третьи лица и закупки — один из ключевых каналов операционного риска. Управление им требует перехода от «бумажной» проверки поставщика к полноценному жизненному циклу: квалификация и due diligence на входе, контракт жизненного цикла с метриками качества, мониторинг исполнения и встроенные механизмы санкций. Функциональные ТЗ, расчёт совокупной стоимости владения и предкоммерческие закупки уменьшают риск «заточки» и технологической зависимости, а внутренний аудит проверяет не отдельную сделку, а дизайн правил и распределение ответственности.

Киберриски — часть общего контура, а не «параллельный мир». Метрики ИБ синхронизируются с операционными KPI; ведутся единые каталоги уязвимостей и инцидентов; регулярные пентесты и учения «красных команд» замыкают цикл: обнаружение — реагирование — восстановление — обучение. В регуляторных песочницах обкатываются решения, которые потенциально затрагивают устойчивость инфраструктуры: новые платёжные сценарии и каналы, механизмы цифровой идентификации и биометрии, антифрод- и AML-модели, облачные сервисы для расчётов/отчётности, смарт-контракты в закупках. Связь с киберрисками прямая: уже на стадии пилота проверяются шифрование и управление ключами, сегментация и доступы, устойчивость к DDoS, отказоустойчивость и резервирование, реагирование на инциденты, соответствие требованиям по хранению и локализации данных. Лишь после прохождения этих проверок решения масштабируются.

Наконец, люди и организационная среда — фундамент, на котором держатся технологии. Компетенции аудиторов и риск-менеджеров смещаются к аналитике данных, моделированию и этике алгоритмов; работают форматы «цифровых школ» и проектное обучение на кейсах контрольных органов. Важна культура открытого уведомления о рисках: действуют безопасные каналы для сообщений (включая конфиденциальные/анонимные), установлены сроки и ответственность за их рассмотрение, запрет на любые ответные меры в отношении сообщившего, фиксируется обязательная обратная связь по каждому сигналу. Показатели руководителей привязаны к качеству работы с такими сообщениями и к состоянию данных. В результате прозрачность возрастает.

В сумме эти принципы формируют архитектуру разумных гарантий: единая методология, связанный с целями риск-аппетит, управление данными и цифровой аудит, операционная устойчивость и контроль третьих лиц, скреплённые кадровой и этической рамкой. Такая система снижает вероятность и стоимость операционных сбоев, повышает доверие к институту и укрепляет финансовую стабильность.

Categories
Главная

Нефтегаз 26.09 УК «Альфа-Капитал»

Нефть Brent в пятницу поднимается до $70,21 за баррель (+0,82%), впервые с 1 августа пробив отметку $70. Рынок отыгрывает в том числе и выступление президента США Дональда Трампа.

Дополнительную роль играет ожидание, что ОПЕК+ в ноябре может расширить квоты на добычу в рамках стратегии удержания и наращивания доли на рынке, что держит участников в напряжении и формирует встречные риски для цен.

Газ в Европе укрепляется до $392 за тысячу кубометров (+0,60%).

Завершение плановых остановок в Норвегии увеличивает поставки: экспорт газа в Европу вырос, что помогает сглаживать сезонные риски. В то же время забастовки во Франции ограничили работу СПГ-терминалов и вынудили оператора Elengy объявить форс-мажор, задержав разгрузку судов минимум до 2 октября.

На следующей неделе рынок ожидает дополнительного давления со стороны погодного фактора: похолодание и снижение выработки ветра приведут к росту спроса. Сохраняющийся дефицит СПГ из Франции будет удерживать предложение в жестких рамках.

Пользовательское соглашение

Опубликовать