Tag: ставка

Categories
Главная

Как снизить платёж по кредиту: всё о рефинансировании

Что такое рефинансирование? Как оно работает? Действительно ли оно способно снизить финансовую нагрузку? Ответы на эти вопросы в материале Примсоцбанка

В жизни заёмщика может наступить момент, когда выплаты по кредиту начинают ощутимо давить на бюджет. Назревает вопрос – возможно ли вообще уменьшить платёж по кредиту без ущерба для кредитной истории? Да, если грамотно подойти к рефинансированию – инструменту, способному заметно облегчить финансовую нагрузку. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» поможет разобраться, как оно работает.

Суть рефинансирования

Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один. Основная цель такого шага — оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Как это работает на практике

Представим заёмщика с двумя кредитами: один под 25 % годовых с ежемесячным платежом 20 000 рублей, второй — под 28 % с ежемесячным платежом 15 000 рублей. В сумме каждый месяц нужно отдавать 35 000 рублей, при этом высокие ставки заметно увеличивают переплату, а необходимость следить за двумя платежами усложняет управление финансами.

Заёмщик находит предложение по рефинансированию под 22 % годовых и решает объединить оба кредита в один. В результате ежемесячный платёж снижается до 30 000 рублей — на 5 000 рублей меньше, чем раньше. При этом общая процентная ставка становится ниже (22 % вместо 25–28 %), что ведёт к сокращению общей переплаты по кредиту.

Кроме финансовой выгоды, заёмщик получает удобство: теперь у него один кредитный договор, одна дата платежа и взаимодействие только с одним банком. Это упрощает финансовый учёт и снижает нагрузку на бюджет.

Пример рассчитан на основе стандартной формулы аннуитетных платежей, используемой в банковской практике. Для проверки точных расчётов можно воспользоваться кредитными калькуляторами на порталах финансовых маркетплейсов или официальных сайтах банков.

Когда имеет смысл задуматься о рефинансировании

Существует несколько ситуаций, в которых рефинансирование может стать по‑настоящему хорошим решением. Например:

·если на рынке снизились процентные ставки по кредитам (данные об усреднённых ставках публикуются ежемесячно на сайте Банка России);

·если ваше финансовое положение ухудшилось и ежемесячный платёж стал слишком обременительным;

·если у вас несколько кредитов и их объединение в один упрощает выплаты и часто позволяет получить более низкую ставку;

·если появились льготные программы рефинансирования для отдельных категорий граждан (условия таких программ обычно размещаются на сайтах профильных банков и государственных порталов, например, «Госуслуги»).

«Рефинансирование — это действительно рабочий инструмент, который способен облегчить финансовую нагрузку клиента. Однако стоит подчеркнуть, что это отнюдь не панацея, а инструмент, требующий взвешенного подхода. Перед принятием решения необходимо рассчитать полную стоимость нового кредита с учётом всех комиссий, оценить, насколько снизятся ежемесячный платёж и общая переплата, а также ознакомиться со всеми условиями, влияющими на процентную ставку, например, оформление страховки, — предупреждает Перевознов Марк Юрьевич, начальник Управления розничного бизнеса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». — Рефинансирование особенно выгодно при разнице в ставках от 2–3 %. Даже если ставка снизится незначительно, сокращение срока кредита может существенно уменьшить переплату за него».

Где искать предложения

Информацию о программах рефинансирования можно найти:

·на официальных сайтах банков в разделах, посвящённых кредитам (актуальные условия размещаются в соответствии с требованиями Банка России к раскрытию информации);

·на финансовых маркетплейсах (агрегаторах кредитных предложений), аккредитованных Банком России;

·на специализированных сайтах сравнения условий — независимых порталах с рейтингами кредитных продуктов (такие ресурсы обычно указывают источники данных — банки‑партнёры и официальные статистические отчёты).

Важно помнить: рефинансирование не избавляет от долгов, а помогает их оптимизировать. Прежде чем принимать решение, стоит внимательно просчитать все варианты и объективно оценить свои финансовые возможности.

Ознакомиться с кредитными продуктами по рефинансированию в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» можно на официальном сайте в разделе «Кредиты», подразделе «Рефинансирование кредитов». Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Информация предоставлена ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2733 от 21.08.2015.

Categories
Главная

CORE.XP: снижение ключевой ставки поддержит инвестиционную активность, но не приведёт к возврату «дешёвых денег»

В целом по рынку недвижимости и инвестициям

Снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. следует рассматривать как сигнал о продолжении смягчения денежно-кредитной политики, но не как переход к фазе «дешёвых денег». Инвесторы продолжат искать точечные возможности, а застройщики — работать в условиях высокой стоимости капитала и осторожного спроса.

При этом даже умеренное снижение ставки положительно повлияет на инвестиционную активность, которая в 2024–2025 годах сдерживалась высокой стоимостью заёмного капитала. Однако важно отметить, что стоимость заёмных средств по-прежнему останется высокой, а финансовые условия — жёсткими по историческим меркам.

Про рынок коммерческой недвижимости

Для инвестиционного рынка это означает не резкий разворот, а плавное оживление. Снижение ключевой ставки может немного улучшить экономику сделок и поддержать возвращение отложенного спроса, прежде всего в сегментах с устойчивым денежным потоком — офисной и складской недвижимости, а также других устойчивых направлениях. При этом инвесторы сохранят осторожность: требования к доходности останутся повышенными, а использование заёмного финансирования будет ограниченным из-за всё ещё высокой стоимости денег.

Про рынок жилой недвижимости

Для девелоперов снижение ставки станет скорее подтверждением продолжительного тренда, нежели фактором активного роста. Тем не менее давление на проектное финансирование продолжит сдерживать запуск новых проектов.

Для конечных покупателей эффект также будет растянут во времени: даже при постепенном улучшении условий по ипотеке ставки останутся на высоком уровне, и ощутимого роста спроса на покупку с использованием ипотеки в краткосрочной перспективе ожидать не стоит.

Categories
Главная

Аналитик Джиоев УК «Альфа-Капитал»: Самыми значимыми в 2025-м стали снижение ставки и повышение НДС

По мнению эксперта, ключевыми для рынка стали смягчение Центробанкомденежно-кредитной политики и объявленное повышение ставки НДС на два процента — последнее вступит в силу в следующем году, но влияние этого шага уже сейчас закладывается в ожидания рынка и бизнеса.

«Оба фактора будут ощутимы. Мы ожидаем, что цикл снижения ключевой ставки продолжится и в 2026 году. Это как минимум перестанет сдерживать экономическую активность, а при благоприятных условиях может придать экономике дополнительный импульс — прежде всего через кредитование, инвестиции и потребительский спрос», — пояснил Джиоев.

В 2025 году самым неожиданным стали очередные изменения в налоговом законодательстве, которые привели к пересмотру ожиданий по дальнейшей траектории ключевой ставки. При этом нельзя не отметить укрепление рубля, которое внесло вклад в замедление инфляционных процессов. В дальнейшем долгосрочные последствия для российского рынка несут рост налоговой нагрузки, включая изменения по НДФЛ, НДС и налогу на прибыль. Минфин последовательно смещает акцент на внутренние источники доходов бюджета, что снижает зависимость российской экономики от внешних факторов, заявил Джиоев.

Categories
Главная

Объем строительства новых офисов в городах-миллионниках России в 2025 году упал более чем вдвое

*В анализ вошли Екатеринбург, Новосибирск, Краснодар, Воронеж, Красноярск, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Волгоград, Уфа, Пермь, Омск.

Доля офисов класса А в новом строительстве 2025 года сократилась до 47% против 100% годом ранее. Новые бизнес-центры появились в Казани (7,8 тыс. кв. м), Челябинске (5,7 тыс. кв. м), Новосибирск (1,6 тыс. кв. м) и Омске (1,5 тыс. кв. м).

По прогнозу CORE.XP, в 2026 году на рынок может выйти около 52 тыс. кв. м новых офисных площадей, причем 84% — в сегменте класса А. В топ-5 городов России по объему нового строительства вошли: Екатеринбург, Новосибирск, Краснодар, Казань, Волгоград. Однако часть объема с высокой вероятностью будет перенесена на более поздний срок. Ожидаемый рост ввода не компенсирует дефицит: в большинстве городов вакантность в классе А остается на уровне 2-4%.

В регионах формируется тенденция строительства бизнес-центров в составе жилых комплексов. Новые объекты объединяют торговые галереи, офисы, коворкинги, рестораны, фитнес-клубы и социальную инфраструктуру. На этот процесс влияет программа комплексного развития территорий (КРТ), предусматривающая редевелопмент неэффективно используемых зон в жилую, коммерческую и социальную недвижимость.

«На фоне сдержанного ввода нового предложения темпы роста арендных ставок в крупнейших городах России ускорились — ставки аренды за год выросли в среднем на 30%. В таких условиях динамика ставок аренды определяется не столько макроэкономикой, сколько структурным дефицитом качественных площадей. По мере ввода новых объектов мы ожидаем частичную стабилизацию, однако значимого снижения ставок в 2026 году не прогнозируется.» — отмечает Иван Козис, заместитель директора подразделения региональных проектов отдела услуг корпоративным клиентам CORE.XP.

Categories
Главная

Резервный банк Индии снизил базовую ставку, несмотря на ускорение экономики и падение рупии УК «Альфа-Капитал»

Резервный банк Индии (RBI) снизил базовую ставку РЕПО на 25 б. п., до 5,25%, оставив открытой возможность дальнейшего смягчения. С февраля 2025 года регулятор снизил ставку в общей сложности на 125 б. п., что стало самым агрессивным смягчением с 2019 года. В августе и октябре ставки оставались неизменными.

Декабрьское решение оказалось для регулятора одним из самых сложных, поскольку рекордно низкая инфляция сопровождалась падением индийской рупии на 4,8% по отношению к доллару США с начала года и ростом ВВП на 8% г/г. В комментарии к принятому решению Резервный банк предупредил о риске замедления экономического роста во второй половине финансового года из-за неопределенности в мировой торговле.

Потребительская инфляция складывается значительно ниже целевого уровня в 4%: в октябре темпы роста цен резко замедлились — до 0,25% г/г против 1,54% в сентябре, это стало минимальным темпом с 2012 года.

RBI также принял решение провести операции на открытом рынке на сумму 1 трлн рупий (11,14 млрд долл.) для покупки облигаций в этом месяце и еще 5 млрд долл. в виде валютных свопов с целью повышения ликвидности банковской системы и ускорения механизма трансмиссии ставок. Ликвидность банковской системы заметно снизилась с сентября из-за масштабных валютных интервенций RBI.

В то же время доходность индийских гособлигаций, особенно на длинном конце кривой, выросла за последние недели на фоне слабого спроса со стороны крупных институциональных инвесторов, таких как страховые и пенсионные фонды. Доходность 30-летних облигаций выросла более чем на 25 б. п. с середины октября, до 7,3%, в то время как ставка 10-летних бумаг выросла на 5 б. п., до 6,5%.

Categories
Главная

Топ-10 районов Москвы с наибольшим ростом цен на аренду жилья (на примере однокомнатных квартир) с начала года

«Прирост цен связан с вымыванием доступных лотов, на рынке в некоторых районах остаются квартиры с дизайнерским ремонтом и мебелью в хороших локациях и свежих домах», – отметила руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева.

В целом по рынку наблюдается поступление нового предложения во всех классах, что приводит к замедлению темпа прироста арендных ставок.

По итогам ноября средняя ставка аренды составила 79,5 тыс. руб., что на 8,6% выше, чем в начале года.

Categories
Главная

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» снижает ставки по ипотеке!

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» сообщает о снижении процентных ставок по ипотечным программам. Новые условия вступили в силу с 25 ноября 2025 года.

Снизились ставки на:

·покупку готового жилья

·рефинансирование ипотечного кредита

Размер снижения — 0,5 процентных пункта. Полная стоимость кредита – от 18,420% до 33,061%. Теперь начальная ставка по указанным программам составляет от 17,5 % до 23,0 %.

Преимущества новых условий

1. Покупка жилья

Новые ставки открывают дополнительные возможности для приобретения недвижимости:

·квартир в городской черте;

·комнат;

2. Рефинансирование текущей ипотеки

Клиенты, уже имеющие ипотечный кредит, могут переоформить его на новых условиях. Ставка от 17,5 % до 23,0 %. позволит:

·снизить размер ежемесячного платежа;

·оптимизировать личный финансовый план.

Изучите условия кредита (займа) на сайте https://pskb.com/mortgage/?utm_source=rassilka&utm_medium=smi&utm_campaign=ipotekadec25. Чтобы оформить ипотеку или рефинансирование по новым ставкам можно подать заявку на официальном сайте, обратиться в любой офис Примсоцбанка или позвонить по телефону Единой справочной службы: 8 800 350 42 02 — специалисты предоставят актуальные сведения и проконсультируют по всем вопросам.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2733 от 21.08.2015. Реклама 18+.

Categories
Главная

Юлия Кузнецова: ключевая ставка ЦБ РФ в декабре, скорее всего не изменится или снизится на 0,5 п.п.

19 декабря 2025 года состоится итоговое заседание Совета директоров Банка России. Внимание рынка приковано к этому событию, так как оно определит монетарный курс на начало следующего года.

фото: Юлия Кузнецова: ключевая ставка ЦБ РФ в декабре, скорее всего не изменится или снизится на 0,5 п.п.

Инвестиционный советник ЦБ и основатель «Международного онлайн-университета инвестиций» Юлия Кузнецова считает, что с наибольшей вероятностью регулятор займет выжидательную позицию и сохранит ставку на уровне 16,5%. При этом эксперт не исключает осторожного снижения на 0,5 п.п. (до 16%), если статистика последнего месяца окажется очень убедительной.

Почему ставка может быть снижена до 16%? Аргументы «за»

Главный аргумент в пользу смягчения – позитивная динамика по инфляции.

  1. Годовая инфляция в октябре замедлилась до 7,7–7,9%, а базовая опустилась до 6,9%.
  2. Недельные данные не показывают резких скачков цен.
  3. Даже при снижении номинальной ставки до 16%, реальная ставка остается в положительной зоне, что продолжает сдерживать кредитование и потребление.

Почему ЦБ, скорее всего, оставит ставку без изменений на уровне 16,5%? Аргументы «против»)

Юлия Кузнецова подчеркивает, что регулятор руководствуется не недельными колебаниями, а устойчивыми трендами. Существует ряд мощных факторов, которые удерживают ЦБ от преждевременного смягчения:

  • «Перегретый» рынок труда. Дефицит кадров остается острым. Компании вынуждены повышать зарплаты, чтобы удержать сотрудников, что разгоняет издержки бизнеса и, как следствие, конечные цены товаров и услуг.
  • Высокие инфляционные ожидания. Ожидания населения и бизнеса по росту цен почти в 1,5 раза превышают фактическую инфляцию (находятся на двузначных уровнях). Пока люди верят в рост цен, они продолжают активно тратить, не давая спросу остыть.
  • Угроза налогового шока 2026 года. Это ключевой риск. С 1 января 2026 года вступает в силу повышение НДС до 22% и меняется расчет утильсбора. ЦБ уже заложил эти факторы в прогноз (ожидая инфляцию 4-5% в 2026 году). Снижать ставку прямо перед фискальным ужесточением — рискованный шаг.
  • Рост денежной массы. Агрегат М2 растет на 13% год к году. Хотя темпы снизились по сравнению с прошлым, денежный навес все еще давит на цены.

ЦБ ищет баланс между замедляющейся статистикой и будущими рисками. Для снижения ставки регулятору нужны “значимые свидетельства устойчивого замедления”, а не временная коррекция. Скорее всего, Совет директоров предпочтет зафиксировать ставку на уровне 16,5%, чтобы гарантировать сохранение дезинфляционного тренда перед сложным началом 2026 года.

Об эксперте

Юлия Кузнецова – признанный эксперт финансового рынка с 20-летним стажем.

  1. Основатель и CEO ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», инвестиционный советник (включена в реестр ЦБ).
  2. Создала капитал в $7 млн с нуля, управляет 4 портфелями. Многократный лауреат премий «Инвестиционный советник года» и «Финансовая элита России 2024».
  3. Разрабатывала системы бюджетирования для гигантов золотодобычи, нефтеперевалки и вагоностроения. С 2023 года преподает в МГУ.
  4. Ведущая программы «Личный счет» на РБК Инвестиции, автор бестселлера «Деньги всегда», спикер Евразийского женского форума и Investment Leaders Forum.

Источник: Pronline.ru, группа компаний Pro-Vision

Categories
Главная

Активность кредитования все еще устойчива: драйвером выступает корпоративный сегмент УК «Альфа-Капитал»


Банк России представил квартальный обзор банковского сектора, отметив замедление сокращения портфеля потребительских кредитов до −0,9% после −1,6% во II квартале. Требования к компаниям увеличились быстрее — на 3,7% после прироста на 2,5% кварталом ранее за счет кредитов застройщикам и крупным госкомпаниям.

В октябре рост кредитования заметно ускорился. Портфель требований банковской системы к экономике вырос сразу на 2,8 трлн руб. (+9,6% г/г), требования к организациям составили 2,5 трлн (+13,6 г/г), населению — 0,3 трлн руб. (-0,8% г/г). Основной вклад в прирост корпоративного кредитования внесли рублевые долгосрочные кредиты. Средняя ставка кредитования снизилась на 1,2 п. п., с 18,7% до 17,5%. Быстрее снижались ставки по кредитам компаниям, поскольку значительную долю составляют кредиты по плавающей ставке, которые переоценивались вслед за снижением ключевой ставки.

Вместе с тем летом банки опережающими темпами снижали ставки по депозитам изза нарастающего процентного риска. Чистая процентная маржа в секторе в III квартале немного выросла — с 4,5% до 4,6%, но в основном за счет Сбера. За исключением его вклада показатель остался на уровне 3,9%. Чистая прибыль по итогам квартала практически не изменилась и составила 0,97 трлн руб.: рост процентного и комиссионного дохода был компенсирован увеличением резервов по кредитам компаниям.

Categories
Главная

Вероятность снижения ставки ФРС в декабре становится меньше УК «Альфа-Капитал»

Рыночные настроения в США оказались под давлением после ястребиных заявлений представителей ФРС. Президент ФРБ Атланты Рафаэль Бостик заявил, что считает «сигналы на рынке труда неоднозначными и трудно интерпретируемыми» и «недостаточно четкими, чтобы оправдать агрессивную денежно-кредитную политику, учитывая более очевидный риск сохраняющегося инфляционного давления». Бостик видит текующую монетарную политику как «незначительно ограничительную» и выступает за сохранение процентных ставок на прежнем уровне «до тех пор, пока не появятся четкие доказательства того, что инфляция снова определенно приближается» к целевым 2%.

Глава ФРБ Сент-Луиса Альберто Мусалем заявил, что регулятору «следует действовать осторожно» Президент ФРБ Кливленда Бет Хэммак заявила, что политика ФРС должна «оставаться ограничительной» в условиях все еще высокой инфляции. На этом фоне участники рынка фьючерсов пересмотрели вниз вероятность снижения ставки ФРС в декабре до 46% по сравнению с 67% в предыдущую пятницу и 95% месяц назад. Доходности казначейских облигаций на большей части кривой выросли. Ставка двухлетних бумаг поднялась на 5,7 б. п., до 3,6%, доходность десятилетних трежерис вернулась к 4,15% после недавнего падения.

Пользовательское соглашение

Опубликовать