Tag: Центробанк

Categories
Главная

Решение Банка России снизить ключевую ставку до 18% несколько «оживит» рынок кредитования

Сокращение ключевой ставки Центробанком до 18% окажет стимулирующее воздействие на сферу кредитования, в частности, на ипотечный сегмент, поскольку процентные ставки по кредитам также пойдут на спад. При этом снизится и доходность по депозитам. В пресс-службе ВТБ сообщили, что в настоящее время банк проводит анализ ситуации, сложившейся на рынке розничных финансовых продуктов.

Представители ВТБ заявили, что банк уже принял решение об уменьшении ставок по потребительским кредитам на 2 процентных пункта. Дальнейшие шаги ВТБ будут определены позже, после изучения дальнейшей политики регулятора и изменений на рынке.

По данным ВТБ, в ответ на снижение ключевой ставки, банки начали постепенно уменьшать процентные ставки по вкладам и накопительным счетам. В первой половине июля максимальная ставка в крупнейших банках упала ниже отметки в 18%. Снижение ставок по депозитам происходит быстрее, чем снижение ключевой ставки, и тенденция к уменьшению доходности накопительных продуктов сохранится до конца текущего года. Также наблюдается снижение ставок по полугодовым вкладам параллельно с увеличением ставок по трехмесячным депозитам, отметили в банке.

Несмотря на снижение ставок, вклады и накопительные счета остаются востребованными инструментами сбережений среди населения. Ожидается, что во второй половине года рынок сбережений продолжит расти и, согласно прогнозам ВТБ, к концу 2025 года достигнет 67 триллионов рублей, из которых 63,5 триллиона рублей будут рублевыми сбережениями.

Кроме того, в ВТБ прогнозируют увеличение объема выдачи ипотечных кредитов до 4,04 трлн рублей (предыдущий прогноз – 3,8 трлн рублей) после решения Центробанка о снижении ключевой ставки. Объем рынка потребительских кредитов оценивается в 3,5 трлн рублей по итогам года (по сравнению с предыдущим прогнозом в 3,2 трлн рублей). По оценке ВТБ, влияние на рынок автокредитования будет незначительным. Поэтому банк пока сохраняет прогноз по выдачам автокредитов в 2025 году на уровне 1,3 трлн рублей.

«Прогнозы ВТБ относительно рынка ипотеки и кредитов наличными говорят о постепенном восстановлении спроса в этих сегментах. Снижение ключевой ставки ЦБ оказывает положительное влияние на доступность кредитных ресурсов, что стимулирует увеличение объемов выдачи. Однако, влияние на рынок автокредитования остается ограниченным, что свидетельствует о сохраняющихся факторах, сдерживающих спрос в этом сегменте», – отмечает эксперт Президентской академии в Орле Татьяна Власова.

Categories
Главная

Банк России скорректировал прогнозы по росту кредитования компаний и населения на 2025 год

В обновленном среднесрочном прогнозе Центробанк пересмотрел свои ожидания относительно увеличения объемов кредитования как юридических, так и физических лиц в 2025 году, оставив при этом неизменными ориентиры на последующие два года, 2026 и 2027.

Согласно уточненным данным, прогноз роста кредитного портфеля корпоративного сектора на 2025 год был скорректирован в сторону понижения до диапазона 9-12% (ранее ожидалось 8-13%). Аналогично, прогноз роста кредитования населения снижен до 1-4% по сравнению с предыдущим интервалом 1-6%. Ожидания по росту ипотеки также стали более консервативными и теперь составляют 3-6%, а не 3-8%, как прогнозировалось ранее.

Прогнозы на 2026-2027 годы остались без изменений. Центробанк по-прежнему ожидает, что кредитование предприятий вырастет на 7-12% в 2026 году и на 8-13% в 2027 году. Рост потребительского кредитования, по прогнозам, составит 5-10% в 2026 году и 8-13% в 2027 году. Прогнозы по ипотеке на эти два года также остались прежними: 6-11% и 10-15% соответственно.

Кроме того, Банк России впервые представил прогноз по росту кредитования компаний и граждан на 2028 год. Прогнозируемые показатели совпадают с ожиданиями регулятора на 2027 год. Согласно документам Центробанка, в 2028 году ожидается увеличение объемов кредитования предприятий и населения на 8-13%, а ипотечного кредитования – на 10-15%.

«Скорректированные прогнозы Банка России отражают его стремление к сбалансированному подходу к регулированию кредитного рынка. Регулятор демонстрирует готовность гибко реагировать на меняющиеся условия, поддерживая устойчивый рост экономики и предотвращая возникновение системных рисков. При этом, акцент на долгосрочном прогнозировании подчеркивает приверженность ЦБ созданию стабильной и предсказуемой среды для развития финансового сектора», – отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анастасия Власова.

Categories
Главная

Приток инвестиций в российскую экономику сохранится, однако ожидается замедление темпов роста по сравнению с предыдущими двумя годами

По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, выступавшей на пресс-конференции после заседания совета директоров, приток инвестиций в российскую экономику сохранится, однако его динамика замедлится по сравнению с двумя предыдущими годами.

Набиуллина отметила сохраняющуюся высокую инвестиционную активность, обусловленную, в частности, мерами господдержки ключевых отраслей. «Мы прогнозируем увеличение объема инвестиций в текущем году, но их рост не будет таким интенсивным, как в предшествующие два года», – пояснила она.

«Высокая база предыдущих лет, обусловленная активными мерами стимулирования, создает эффект замедления темпов роста. Однако, несмотря на это, сохранение позитивной динамики инвестиций является важным фактором поддержания устойчивости экономики», – отмечает эксперт Президентской академии в Орле Анастасия Власова.

Categories
Главная

Социальная сеть «Одноклассники» совместно с Центробанком РФ запускают образовательную программу «Деньги под защитой»

Этот курс разработан для того, чтобы помочь представителям старшего поколения уверенно и безопасно использовать финансовые инструменты и выявлять мошеннические действия.

Анализ, проведенный ЦБ, показывает, что лица старше 45 лет чаще других становятся мишенью для злоумышленников. Цель данного проекта – уменьшить эти риски и поднять уровень финансовой осведомленности данной группы населения.

«Представители старшего поколения, как правило, полагаются на свой жизненный опыт и устоявшиеся привычки. Именно поэтому они активно используют «Одноклассники». И именно здесь мы расскажем о трансформации финансовой сферы, о современных финансовых технологиях и способах их безопасного и выгодного применения. А также акцентируем внимание на моментах, где необходимо проявлять особую осторожность, чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных продавцов», – подчеркнул Михаил Мамута, возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Он также отметил, что регулятор уже давно сотрудничает с «Одноклассниками» для адаптации полезной информации в финансовой сфере под различные аудитории.

С 14 июля в группе регулятора в ОК будут размещены девять видеоуроков и информационные карточки с ключевыми сведениями. Пользователи старшего возраста смогут получить знания об управлении финансами, выборе банковских продуктов, безопасной оплате покупок с помощью банковской карты и методах противодействия мошенническим схемам.

«Образовательный проект «Деньги под защитой» будет способствовать формированию более осознанного и ответственного отношения к личным финансам у старшего поколения. «Одноклассники» выбраны в качестве платформы для реализации проекта не случайно. Это одна из самых популярных социальных сетей среди людей старшего поколения в России. Использование знакомой и комфортной среды позволяет охватить широкую аудиторию и обеспечить максимальную доступность образовательных материалов. Сотрудничество Банка России и «Одноклассников» демонстрирует эффективный подход к распространению финансовой грамотности, сочетающий экспертные знания и современные коммуникационные технологии», – отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Татьяна Власова.

Categories
Главная

Студенты Президентской академии в Орле посетили музей Центрального банка России

27 мая 2025 года студенты третьего курса Президентской академии в Орле, обучающиеся по направлению подготовки «Экономика», в рамках дисциплины «Цифровые финансы и банки» посетили музей Центрального банка России. Организатором мероприятия выступила доцент кафедры экономики и экономической безопасности Президентской академии в Орле Елена Уварова.

Обучающимся представилась уникальная возможность побывать внутри особняка XIX века, построенного специально для банка. Они увидели старинные интерьеры, мебель и офисную технику, а также коллекцию российских денег, ушедших в историю. Экскурсовод рассказала о том, как развивалось банковское дело на территории Орловской области и познакомила с «грифонами, которые более ста лет охраняют банк».

Студентам была продемонстрирована банковская техника разных лет – счёты, кассовые аппараты, счётные машины, арифмометры, а также другие старинные и современные изобретения. Они также посмотрели, что становится с купюрами, которые вышли из обращения. Ребятам рассказали о том, как в банке сортировали и упаковывали деньги, как менялась и усложнялась банковская техника с развитием информационных технологий.

Особый интерес у обучающихся вызвали документы из архивов города, в которых отразилась история кредитования в Орловской губернии ХIX века и работы Орловской конторы Госбанка СССР в период Великой Отечественной войны. Учащиеся также познакомились с эволюцией банковской системы и обсудили происходящие процессы в экономике, что расширило их представление о будущей профессиональной деятельности.





Categories
Главная

Первые шаги по нормативному регулированию ландшафта кибербезопасно-сти в 2025 году

Итоги прошедшего года свидетельствуют о стремительном росте киберпреступлений, совершенных в отношении физических и юридических лиц в цифровой среде. Кражи с банковских счетов граждан, преступления, связанные с утечкой персональных данных, несанкционированный доступ к информационным системам предприятий, DDoS-атаки, использование программ-шифровальщиков, рассылка фишинговых писем и т.д. По оценке экспертно-аналитического центра ГК InfoWatch, за первые шесть месяцев 2024 года в России был зафиксирован антирекорд по утечкам персональных данных (количество утекших единиц персональных данных практически в семь раз превышает население РФ). За 11 месяцев 2024 года в России было зарегистрировано более 702 тыс. нарушений с применением информационно-коммуникационных технологий с величиной материального ущерба от дистанционных хищений более 168 млрд руб. По данным Центробанка, в 2024 году телефонными мошенниками у россиян похищен рекордный объем денежных средств (так, только в июле-сентябре было зафиксировано 348,6 тыс. операций без согласия клиентов на 9,3 млрд руб.). При этом уровень раскрываемости киберпреступлений за прошедший год снизился до 25,9 %.

Киберпреступлениями наносится существенный вред экономике и имущественным правам граждан, поэтому вопрос обеспечения кибербезопасности является в текущий момент первостепенным и экзистенциальным. К сожалению, развитие технологий обусловливает развитие вариантов мошеннических действий с их использованием. 10 января 2025 года компания Positive Technologies представила результаты аналитического исследования «Топ-5 технологических трендов 2024 года и их влияние на ландшафт киберугроз в 2025 году», сформулировав прогнозы по новым вызовам использования мошеннических схем и применения новых технологий киберпреступниками. Эксперты прогнозируют рост кибератак, генерации дипфейков и создания фишинга с применением технологии искусственного интеллекта, распространение мошеннических схем и транзакций с цифровыми валютами, увеличение числа атак на потребительские и коммерческие IoT-системы, рост количества инцидентов по нелегитимному доступу к облачной инфраструктуре.

Поэтому решение проблемы обеспечения кибербезопасности требует незамедлительного принятия кардинальных мер на государственном уровне. 30 декабря 2024 года Председатель Правительства РФ М. Мишустин подписал распоряжение об утверждении Концепции государственной системы противодействия противоправным деяниям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий (соответствующее сообщение опубликовано на портале Правительства 9 января 2025 г.). Ее основной целью является обеспечение защиты государства, общества и граждан от кибермошенников, разработка правовых и технических мер противодействия таким преступлениям. Концепция предусматривает целый комплекс системных мероприятий: создание специализированной цифровой платформы для обмена информацией, совершенствование и адаптацию под новые реалии законодательной базы, принятие региональных и муниципальных программ по профилактике преступлений и правонарушений в цифровой среде, развитие приоритетных направлений научно-технических разработок в данной сфере и т.д.

Как отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анна Савина, ключевым аспектом борьбы с киберпреступлениями, их предотвращения и реагирования на ĸиберинциденты должны стать не только совершенствование государственной политики и координация мер на уровне отдельных государств, но и формирование глобального нормативно-правового поля кибербезопасности посредством принятия соответствующих международных соглашений, стандартизации и унификации механизмов обеспечения безопасности, особенно в отношении критически важных объектов инфраструктуры и таких отраслей, как здравоохранение и финансовый сектор. Ведь большинство преступных группировок являются транснациональными, и только эффективное партнерское взаимодействие и сотрудничество поможет пресекать внутригосударственные и трансграничные ĸиберпреступления. В качестве примера можно привести рассмотренный в 2024 г. на Всемирном экономическом форуме в Женеве «Атлас ĸиберпреступности». По сути, результаты этого исследования стали общей базой знаний, источником рекомендаций, основанных на реальных фактических данных, которые можно использовать для совершенствования государственной политики по борьбе с ĸиберпреступностью, выявлению субъектов угроз и уязвимостей. 

Кроме того, для устранения пробелов в цифровом управлении рисками утечки данных необходимо ужесточение и предъявление более строгих требований к системам безопасности, защите данных пользователей и клиентов со стороны регулирующих органов.

Не менее важным являются образовательные и пропагандирующие инициативы, нацеленные на формирование определенного уровня кибергигиены населения посредством его информирования об опасностях вредоносного программного обеспечения, фишинга, повышения осведомленности о методах мошенничества и способах противодействия им, о необходимости защиты персональных устройств посредством использования биометрической или многофакторной аутентификации и т.д.

Принятие концепции станет первым шагом достижения поставленных целей обеспечения кибербезопасности граждан и государства.

 


Categories
Главная

Ставки сделаны

После резкого повышения Центральным банком РФ ключевой ставки 25 октября с 19% до 21%, не прекращаются обсуждения о ее возможном дальнейшем повышении в декабре текущего года. При этом критерием принятия такого решения выступает продолжение роста инфляции и экономической активности. И хотя наметились тенденции снижения инвестиционной активности, замедление экономического роста и роста инфляции, без формирования тенденции устойчивого снижения инфляции ЦБ РФ не планирует смягчать денежно-кредитную политику, допуская дальнейший рост ключевой ставки до 23%. При этом, уже сейчас объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, снизился на 2,9% относительно среднего уровня третьего квартала 2024 года. В сферах, связанных с инвестиционным спросом, Центральный банк отметил снижение поступлений на 2,1%. Президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин отметил, что по данным опросов, более половины членов союза откладывают реализацию инвестиционных проектов из-за высоких процентных ставок на период до трёх ближайших лет. Вице-премьер Александр Новак, выступая на Русском экономическом форуме в Челябинске, привел данные, что, с учетом высокой ключевой ставки, происходит снижение инвестиционной активности, и по итогам 2024 года темпы роста ожидаются на уровне 7,8%, тогда как по результатам первого полугодия рост инвестиций составил выше 10%.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ивана Ильина, жесткая денежно-кредитная политика, ограничивая потребление и инвестиционную активность, не приводит к решению проблемы, порождающей инфляцию – недостаток предложения потребительских товаров, в первую очередь продуктов питания. Этому будут способствовать устранение сложностей в международных расчётах и развитие торговых отношений с дружественными странами, в том числе со странами БРИКС.

 


Categories
Главная

Изменение ключевой ставки Центробанка как стабилизационная мера для экономики России

В текущих условиях шаг изменения ключевой ставки Центробанка не может быть менее одного процентного пункта (п.п.), сообщил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

В конце октября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, почему в России повышают ключевую ставку. По ее словам, жесткая денежно-кредитная политика Центробанка — это не прихоть, а неизбежная реакция на то, что происходит в экономике.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Тычинской Ирины, проводимая политика ЦБ РФ полностью направлена на снижение инфляции и поддержку экономики страны на данный период времени. Инфляция в целом поддается регулированию со стороны аппарата государственного управления, что позволяет не допускать серьезных шоковых потрясений российской экономики. В Российской Федерации органом, активно участвующим в антиинфляционной политике посредством денежно-кредитной политики, является Банк России.

Антиинфляционная политика правительства непосредственно тесно связана с валютной системой страны, на которую в свою очередь сильно влияют экономические и финансовые факторы.

Основная цель стабилизационных мер - достижение низкого уровня инфляции в стране. По характеру антиинфляционной политики можно выделить три основных подхода.

В рамках первого подхода для борьбы инфляцией активно проводится бюджетная политика государства по распоряжению и пересмотру государственных расходов и ставок налогообложения, для того, чтобы оказать воздействие на платежеспособный спрос, тем самым снижая темпы инфляции.

Второй подход характеризуется проведением денежно-кредитной политики, осуществляемой ЦБ. Центральный Банк определяет количество денежной массы, нормативы обязательных резервов, процент ключевой ставки и ставки рефинансирования соответственно.

Третий подход подразумевает политику цен и доходов, которую проводит Правительство. Оно путем нормативно подкреплённых норм воздействует на уровень доходов, цен и инфляции.


Categories
Главная

Цифровой рубль

Проект цифровой валюты ЦБ РФ развивается стремительно. В 2022 году мегарегулятор объявил, что планирует ввести цифровой рубль (CBDC) во всех банках страны к 2024 году, внедрение будет осуществляться поэтапно и будет включать обширное тестирование и развитие инфраструктуры.

Задержка внедрения цифрового рубля может быть связана в основном с техническими аспектами, инфраструктура, предусмотренная концепцией ЦБ РФ, сложна и должна способствовать проведению не только онлайн-, но и офлайн-транзакций, а также обеспечивать высокий уровень кибербезопасности, такая инфраструктура будет базироваться в основном на отечественных программных решениях из-за международных санкций.

Решение отложить внедрение российской цифровой валюты следует рассматривать по мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, не как провал проекта, а как попытку выработать стабильное и сбалансированное решение.

Цифровой рубль будет сосуществовать с традиционными наличными и безналичными платежными системами, предоставляя потребителям большую гибкость в своих транзакциях. Каждый гражданин сможет открыть кошелек, получить цифровые рубли и использовать их «на горизонте 2025–2027 годов».

По мнению эксперта, многое зависит от банков и их готовности принять необходимую инфраструктуру, поскольку частные банки будут способствовать проведению транзакций с цифровым рублем в своих стандартных приложениях, при этом весь процесс посредничества мегарегулятора будет более или менее невидим для конечного потребителя, так как цифровой рубль - это не криптовалюта или стейблкоин, где часто нет эмитента или он не известен.

Сегодня в тестировании задействовано около 30 юридических лиц, включающие: банки, ритейл и индивидуальные предприниматели, до 2027 года в нем примут участие около1500 субъектов (включая физических лиц), по завершении тестирования будут разработаны рекомендации по масштабированию.

Учитывая, что в настоящее время в обращении находятся всего четыре CBDC, Россия, по мнению эксперта вероятно, будет среди первых стран, внедривших эту валюту, даже если цифровой рубль появится не раньше 2027 года, хотя Банк России готовится ввести цифровой рубль в массовое использование к июлю 2025 года после успешного пилотного тестирования.

Цифровой рубль символизирует цифровую версию российской национальной валюты на основе блокчейна. Будучи централизованной цифровой валютой, как и другие CBDC, она выпускается и управляется ЦБ и будет действовать как дополнительная форма, а не замена существующих наличных и безналичных рублей в обращении.

Уже в 2025 году россияне смогут расплачиваться цифровыми деньгами или переводить их на счета, но при этом отмечает эксперт, хранить в валюте накопления и получать кредиты не получится.

CBDC, как и безналичный, будет защищен Законом о банковской тайне, за исключением предоставления информации государственным органам в целях противодействия отмыванию денег и финансовому терроризму.

Кроме того, внедрение цифровых рублей и национальных валют других стран позволит осуществлять трансграничные переводы без SWIFT (от которого крупнейшие российские банки были отключены в 2022 году).

Эксперт выделяет ключевые преимущества цифрового рубля такие как:

-                  храниться на платформе Банка России, а не в коммерческой организации, которая потенциально может прекратить свое существование;

-                  обеспечен золотовалютными резервами и другими активами государства;

-                  в случае кражи или утери уникальный цифровой код поможет быстрее отследить CBDC и восстановить нарушенные права владельцев.

-                  для граждан России переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а для российского бизнеса использование цифрового рубля снизит комиссии (с 3% сегодня до 0,3% от суммы платежа).

Цифровой рубль имеет и отрицательные стороны, и прежде всего это, то, что он подвержен инфляции, а также не существует 100% гарантии безопасности хакерские атаки и мошенничество все еще возможны, однако вернуть деньги по коду будет проще.

Внедрение CBDC потребует внесение изменений в ФЗ №115, регулирующем процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Эксперт отмечает, что предлагаемые поправки должны учитывать новые формы обмена, чтобы помочь органам финансового мониторинга анализировать транзакции CBDC.

 


Categories
Главная

С чем связано повышение ключевой ставки ЦБ?

Э. Набиуллина не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки. В сентябре при повышении показателя до 19% ЦБ отметил необходимость ужесточения денежно-кредитной политики, чтобы снизить инфляционные риски.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ирины Тычинской, деятельность ЦБ России окажет положительное влияние на состояние экономики государства, что, в свою очередь, поспособствует решению ряда проблем, характерных для современной России.

В Российской Федерации органом, активно участвующим в антиинфляционной политике посредством денежно-кредитной политики, является Банк России.

Проводимая политика ЦБ РФ полностью направлена на снижение инфляции и поддержку экономики страны на данный период времени.

Основная цель стабилизационных мер - достижение низкого уровня инфляции в стране. По характеру антиинфляционной политики можно выделить три основных подхода.

В рамках первого подхода для борьбы инфляцией активно проводится бюджетная политика государства по распоряжению и пересмотру государственных расходов и ставок налогообложения, для того, чтобы оказать воздействие на платежеспособный спрос, тем самым снижая темпы инфляции.

Второй подход характеризуется проведением денежно-кредитной политики, осуществляемой ЦБ. Центральный Банк определяет количество денежной массы, нормативы обязательных резервов, процент ключевой ставки и ставки рефинансирования соответственно.

Третий подход подразумевает политику цен и доходов, которую проводит Правительство. Оно путем нормативно подкреплённых норм воздействует на уровень доходов, цен и инфляции.


Пользовательское соглашение

Опубликовать