Tag: мфо

44% опрошенных рассказали, что большая часть займов используется для покупки одежды и обуви, причем речь идет как о форме, так и о дополнительной одежде для детей. Также родители довольно часто (27%) берут займы для приобретения техники — планшетов и ноутбуков. Кроме того, 19% респондентов использую займы для оплаты образовательных услуг.

Что касается типа займов, то большая часть респондентов (71%) отдает предпочтение PDL. Такие займы особенно популярны среди семей с ограниченным бюджетом, которым необходимо быстро покрыть внезапно возникшие расходы. Однако некоторые из опрошенных (13%) предпочитают брать IL-займы, поскольку считают их более удобными для долгосрочного планирования бюджета. Респонденты отмечают, что во многих случаях им проще постепенно все покупать в течение года, гармонично распределяя бюджет и заемные средства, а не впадать в финансовый ажиотаж в преддверии сентября.

«Многие семьи выбирают займы, исходя из временных рамок и уровня доходов. Родители с устойчивым доходом склонны предпочитать IL, где возможно более гибкое погашение, а семьи с временными финансовыми трудностями чаще обращаются к PDL. Однако все больше семей рассматривают займы как удобный и доступный инструмент для оплаты сезонных расходов, связанных с обучением, не опасаясь чрезмерных долговых обязательств. Уровень доверия к МФО стабильно растет благодаря прозрачности условий кредитования, улучшению сервиса и активному внедрению цифровых технологий, которые позволяют быстро и комфортно оформлять займы. Я думаю, в будущем приоритетом станут именно IL-займы, которые обеспечивают удобный график погашения и снижают нагрузку на семейный бюджет, что особенно важно для небольших и средних доходов. Для микрофинансовых организаций перспективным направлением является развитие специализированных кредитных продуктов, ориентированных именно на нужды семей с детьми — например, займы с пониженной ставкой на покупку школьных товаров, цифровой техники и образовательных услуг», — отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК «Джой Мани» Ксения Калашникова.

44% заемщиков никогда не обращаются к ИИ при выборе займа, по‑прежнему опираясь на рекомендации оффлайн‑консультантов и советы из окружения. Около 31% используют его эпизодически — для быстрого сравнения условий или проверки терминов, но 19% опрошенных регулярно обращаются к нейросетям при планировании займа, подборе продукта и для расчётов.

Наиболее частой темой обращений к ИИ является выбор продукта: 67% тех, кто использует нейросети, спрашивают, какой вид займа лучше подойдет под их цель — потребительский кредит, кредитная карта, краткосрочный заем или ипотека с фиксированной ставкой. Частые запросы касаются сравнения ставок и реальной переплаты, например, 39% респондентов спрашивают про эффективную процентную ставку, а также просят учесть скрытые комиссии и срок погашения.

Расчёты платежей и моделирование бюджета занимают центральное место в обращениях: многие заемщики (55%) просят рассчитать ежемесячный платёж,а также показать варианты с различными сроками погашения займа (41%). О том, как повлияет заем на кредитную историю, спрашивают примерно 29% пользователей, а о расшифровке условий договора задумываются около 11% опрошенных. Персонализированные рекомендации с учётом дохода, семьи и целей интересуют около 25% пользователей, при этом вопросы о реструктуризации и рефинансировании задают 9% опрошенных.

Респонденты в возрасте 18–34 лет значительно чаще обращаются к ИИ, по данным опроса, порядка 63% используют такие инструменты хотя бы иногда. Люди 35–54 лет обращаются к ним реже, около 32% используют искусственный интеллект для расчетов и сравнений. Потребители старше 55 лет менее активны в использовании нейросетей, лишь 4% прибегают к таким сервисам и предпочитают личное общение с консультантом.

“Сильные стороны ИИ заключаются в скорости, доступности 24/7, способности быстро просчитывать сценарии и объяснять сложные термины простым языком. Однако ограничивающими факторами являются отсутствие доступа к полным банковским данным пользователя, возможные ошибки в интерпретации тарифов и малая погруженность в нюансы конкретных предложений. Кроме того, есть риск сильного упрощения, поскольку искусственный интеллект часто выдаёт усредненные рекомендации, которые могут не подходить в индивидуальных или юридически сложных случаях. Нейросеть целесообразно использовать как вспомогательный инструмент для предварительного отбора продуктов, быстрого сравнения условий и моделирования платежей. На мой взгляд, пользователям важно сверять полученные данные с официальными документами банка и запрашивать письменные условия. А для персонализированных решений и при наличии сомнений обращаться к независимым финансовым консультантам или юристам”, – отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК “Джой Мани” Ксения Калашникова.

В опросе приняли участие люди различных возрастных групп и социальных слоев, которые в последние 12 месяцев брали онлайн-займы.

Самым значимым фактором оказалась процентная ставка (78%). Большинство участников опроса ориентируются именно на выгодные процентные ставки, так как они напрямую влияют на общую сумму возврата по займу. 65% опрошенных отметили скорость одобрения и получения средств — многие люди ищут компании, где деньги можно получить в течение часа. Кроме того, заемщики боятся подводных камней, поэтому прозрачность договора и честность кредитора играют важную роль при выборе займа, об этом сказали 48% граждан.

Важным моментом для 33% опрошенных оказался минимальный пакет документов. Удобство оформления без необходимости предоставлять множество справок существенно упрощает процесс. Кроме того, заемщики обращают внимание на возможность досрочного погашения без штрафов (25%) и наличие программы лояльности (21%). Некоторые респонденты отметили, что их привлекли именно скидки на повторные займы.

82% респондентов в возрасте 18-25 лет обращают внимание именно на скорость одобрения, что говорит о важности быстрого и бесшовного получения услуг для молодого поколения. Заемщики в возрасте 35+ отмечают прозрачность условий и отсутствие скрытых комиссий как основной аргумент выбора. Кроме того, 13% участников опроса этой возрастной категории признались, что выбрали онлайн-займы из-за невозможности получить кредит в банке по причине неподходящей кредитной истории.

22% респондентов более старшего поколения впервые выбрали онлайн-займ, исходя из рекомендаций друзей, а 49% молодых заемщиков обращают внимание на отзывы в соцсетях, что говорит о важности положительных отзывов в цифровой экономике.

«Исследование подчеркивает необходимость для компаний, работающих на рынке онлайн-займов, максимально упрощать процесс оформления, увеличивать прозрачность и работать с отзывами, чтобы повысить лояльность клиентов. Работает исключительно комплексный подход, при котором заемщик получает не только финансовую услугу, но и уверенность в дальнейшем сотрудничестве, а также дополнительные бонусы, что в долгосрочной перспективе помогает компаниям расширить клиентскую базу», — отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК «Джой Мани» Ксения Калашникова.

Аналитики МФК “Джой Мани” провели опрос среди 2000 заемщиков, состоящих в браке и имеющих детей, чтобы узнать, как изменились их приоритеты и цели, связанные с потребительскими займами – на что они брали их до создания семьи и на что берут теперь.

По результатам опроса , до брака почти 49% респондентов брали займы на потребительские нужды: покупку техники, гаджетов, развлечения. Примерно 23% респондентов брали займы на образование и повышение квалификации, 11% — на путешествия и лишь 3% — на аренду жилья. Участники опроса отметили, что в этот период займы воспринимаются как способ удовлетворить личные потребности или инвестировать в саморазвитие, при этом контроль и планирование финансов редко считаются обязательным жизненным пунктом.

После создания семьи и рождения детей структура займов меняется кардинально. На первое место выходят займы на ремонт и улучшение жилищных условий —61%. Значительно возрастает доля займов на образование детей (29%) и на медицинские нужды (17%). При этом люди становятся гораздо более осторожны, стараясь избегать необоснованных финансовых рисков.

Примечательно, что около 42% респондентов после рождения первого ребёнка отмечают, что стали тщательно анализировать условия займов и консультироваться с финансовыми специалистами, тогда как до этого лишь 15% прибегали к таким мерам. Также значительно снижается готовность брать займы на развлечения и отдых — только 9% супружеских пар используют займы для таких целей, тогда как до брака этот показатель превышал 50%.

“Безусловно, вступление в брак и рождение детей существенно меняет отношение к займам. Этот переход сопровождается более осознанным подходом к долговым обязательствам и снижением финансовых рисков. Главная причина такой трансформации — смена приоритетов с «я» на «мы» и потребность обеспечить устойчивость и комфорт для семьи. Наличие детей повышает ответственность, что отражается в финансовом поведении: заемщики чаще стремятся к планированию бюджета и избегают спонтанных трат. Для финансовых организаций это сигнал о необходимости предлагать более комплексные и семейно-ориентированные продукты. Кроме того, в браке люди постоянно планируют бюджет, в том числе и на несколько лет вперед, поэтому предпочтение чаще всего отдается займам категории Installments”, – отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК “Джой Мани” Ксения Калашникова.

К такому выводу пришли аналитики «Джой Мани»,которые провели опрос среди 2000 заемщиков в возрасте от 18 до 45 лет, чтобы узнать, на что берут займы люди разных поколений.

Зумеры (люди 1996 – 2010 года рождения) –– первое поколение, выросшее полностью в цифровую эпоху. Они отличаются высокой технической грамотностью, быстрым восприятием информации и склонностью к многозадачности. При этом они более критично относятся к традиционным институтам, ценят индивидуальность и разнообразие. Именно поэтому традиционный карьерный рост часто бывает для них сложной темой. Зумеры часто находятся в начале карьеры, имеют низкий доход и ограниченные накопления, поэтому чаще берут займы для сиюминутных нужд. Согласно опросу, около 63% займов среди этой группы расходуется на покрытие текущих расходов: ремонт техники, покупку одежды, оплату коммунальных услуг, а также на развлечения и отдых. Примерно 26% опрошенных берут займы на обучение, покупку гаджетов или используют их как вложение для стартапа.

Миллениалы (люди 1981-1996 года рождения) –– поколение, выросшее в период быстрого развития интернета и технологий, но в детстве и подростковом возрасте часто имевшее ограниченный доступ к цифровым устройствам. Миллениалы долго «ищут себя», при этом для них типичны ценности, связанные с глобализацией, мобильностью и поиском баланса между работой и личной жизнью. Имея более стабильный доход и больший профессиональный опыт, миллениалы берут займы на более серьезные потребности. 57% респондентов рассказали, что чаще всего отдают предпочтение IL-займам, которые направляют на ремонт и улучшение условий жизни, а также на образование детей. Что касается PDL-займов, то их берут лишь 22% опрошенных миллениалов. Чаще всего такие займы используются для непредвиденных ситуаций, например,на медицинские услуги.

Зумеры же, напротив, чаще отдают предпочтение именно PDL-займам, поскольку, как считают аналитики, менее опытны в финансовом планировании. Кроме того, зумеры чаще поддаются спонтанным тратам, в то время как миллениалы предпочитают подходить к своим покупкам более осторожно и тщательно планировать бюджет.

«Ежедневно я вижу сотрудников разного возраста и могу сказать –– теория поколений, безусловно, работает. Каждое поколение отличается своими особенностями, которые проявляются во всех сферах жизни, в том числе и финансовой. Миллениалы поздно взрослеют и долго идут к карьерным и финансовым вершинам, но при этом ценят стабильность. Поэтому они чаще всего отдают предпочтение IL-займам, которые помогают улучшить качество жизни, сделать ее более комфортной, позаботиться о будущем детей. Зумеры предпочитают жить здесь и сейчас, наслаждаться сиюминутными покупками и поездками, а также следовать за своими идеями –– для реализации всего этого, конечно, больше подходят именно PDL-займы, благодаря которым можно не ждать зарплаты», –– отмечает HR-директор МФК «Джой Мани» Ольга Светличная

Летний период традиционно отличается изменением потребительских предпочтений и финансового поведения населения. Но если раньше большая часть россиян предпочитали брать займы для оплаты летних путешествий, то сейчас поводы для займов стали гораздо более разнообразными.

Многие по-прежнему берут займы на путешествия (31%), причем не только за границу, но и внутри страны. Путешествия требуют значительных затрат на билеты, проживание, питание и развлечения, и часто граждане не успевают накопить необходимую сумму заранее, поэтому пользуются краткосрочными займами (PDL).

С наступлением теплых дней увеличивается спрос и на услуги ремонта. 20% опрошенных используют займы именно для этих целей. Часто это крупные единоразовые траты, которые сложно покрыть из текущего бюджета, поэтому займы помогают реализовать планы по улучшению жилищных условий и сделать это в удобный период отпусков.

Некоторые из опрошенных рассказали, что берут займы летом для подготовки к учебному году (13%) . Несмотря на то, что учебный год начинается осенью, большинство затрат на обучение, покупку учебников и школьных принадлежностей осуществляется летом – ведь именно в этот период маркетплейсы предлагают хорошие скидки на продукцию. Также родители берут займы, чтобы оплатить летние лагеря и развивающие занятия для детей (8%).

В летний период наблюдается рост обращений за медицинской помощью, включая стоматологию и косметологические процедуры. Часто такие услуги не покрываются страховкой, поэтому пациенты обращаются к кредитам для финансирования здоровья и внешнего вида – некоторые из опрошенных (11%) рассказали, что специально берут отпуск для этих целей, а займы становятся удобным решением, если проблема со здоровьем возникла неожиданно.

Кроме того, 15% респондентов рассказали о том, что берут займы для спонтанных покупок. В летний период маркетплейсы часто устраивают привлекательные акции для клиентов, поэтому люди стремятся ими воспользоваться для обновления различных летних товаров: кондиционеров, садового инвентаря.

“ Сезонный рост расходов и особенности финансового планирования населения формируют специфический спрос на микрозаймы именно в этот период. Особенно востребованы PDL-займы, поскольку они представляют собой удобный и быстрый финансовый инструмент, позволяющий оперативно закрыть временный разрыв в бюджете. Такие займы отличаются коротким сроком погашения, что делает их привлекательными для заемщиков, которым нужна финансовая поддержка в режиме “здесь и сейчас”. Могу отметить, что понимание мотивации заемщиков позволяет микрофинансовым организациям создавать более персонализированные продукты и предлагать выгодные условия в летний период,” – отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК “Джой Мани” Ксения Калашникова.

Основной причиной обращения за займами для 42% респондентов стали расходы на организацию выпускного торжества — аренда залов, игровых комнат, услуги ведущих, аниматоров, фотографа, кейтеринг. Эти расходы часто требуют довольно значительных сумм, которые не всегда есть под рукой, поэтому потребительские займы становятся удобным инструментом для решения такой проблемы.

Около 28% родителей использовали займы для приобретения одежды и аксессуаров для детей — платья, костюмы, обувь, а также прически и макияж.

Еще 17% заемщиков взяли средства на оплату подарков для педагогов и детей. Наконец, 13% родителей брали займы на подготовку и оформление помещений к празднику, включая покупку украшений и праздничного декора.

Для оплаты выпускных родители чаще выбирают краткосрочные займы до зарплаты (PDL). PDL-займы позволяют оперативно закрыть долг сразу после получения дохода, не нагружая семейный бюджет долгосрочными обязательствами.

“Родители берут займы на выпускной детей из-за необходимости покрыть внезапные или крупные расходы, которые не всегда можно оплатить сразу из собственных сбережений – ведь расходы в подобных случаях могут быть непредсказуемыми. Выпускной — это значимое событие, символизирующее важный этап в жизни ребёнка, и многие семьи стремятся организовать его на высоком уровне, несмотря на временные финансовые трудности. Часто расходы на аренду помещения, одежду, фотографов и другие услуги оказываются выше ожидаемых, поэтому займы становятся идеальным решением. Выбор займов до зарплаты (PDL) объясняется тем, что такие займы быстро оформляются и рассчитаны на краткосрочное погашение, что удобно для покрытия одноразовых затрат. Благодаря им можно легко исполнить мечту ребенка и не расплачиваться за это годами,” - отмечает руководитель отдела контент-маркетинга МФК “Джой Мани” Ксения Калашникова.