В 2015 году, когда россиянам разрешили объявлять о личном банкротстве, этим правом воспользовались только 871 человек. К 2023 году число банкротов среди граждан превысило 350 тысяч. Несмотря на то, что эта мера помогает многим, она также накладывает серьезные ограничения. Например, в течение пяти лет после банкротства человек не может брать кредиты без упоминания своего статуса, а его имущество распродается для погашения долгов. Из-за таких последствий не все россияне готовы на этот шаг. Тем не менее, множество сомнительных юридических фирм используют вымышленные законы и постановления, чтобы обмануть граждан, обещая избавление от долгов. В Госдуму поступил законопроект, который предложит запретить недобросовестную рекламу подобных услуг и обязать сообщать о негативных последствиях процедуры банкротства.
Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Илья Шалаев к.э.н., доцент кафедры экономики и экономической безопасности поясняет, что за последнее время прослеживается значительный рост числа банкротств в России.
В последнее время реклама услуг по списанию долгов через внесудебное банкротство заполнила интернет. Однако, по мнению экспертов, только 1,4% таких предложений маркируются как реклама. Недобросовестные юридические компании создают у людей впечатление, что эта процедура проста и не несет последствий. Статистика подтверждает это: в первом квартале 2024 года было начато 12,6 тысячи процедур внесудебного банкротства, что в пять раз больше по сравнению с тем же периодом 2023 года. Большая часть этих дел касается пенсионеров. В 2023 году количество обращений о бесплатном внесудебном банкротстве увеличилось в 2,2 раза, достигнув 15,9 тысячи. С момента введения процедуры внесудебного банкротства в сентябре 2020 года началось 42,1 тысяча таких дел с общей суммой долгов в 17,2 миллиарда рублей. Недобросовестные игроки на рынке предлагают услуги без правил рекламы, что усиливает проблему некачественных предложений и мошеннических действий в этой сфере.
Согласно отдельным данным, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на услуги по сопровождению банкротства. Стоимость таких услуг начинается от 15 тысяч рублей, но может доходить до 300 тысяч. Вносятся предложения по изменению правил рекламы данных услуг. Авторы инициативы предлагают обязать указывать цену услуг и информацию о правовых последствиях личного банкротства, таких как продажа имущества, оспаривание сделок и невозможность получения кредита. Также проект закона запрещает использовать в рекламе обещания вроде «списания долгов» или «очищения кредитной истории».
Чтобы не стать жертвой обмана, людям важно понимать, что не существует никаких законов или государственных программ, позволяющих без последствий списать долги по кредитам или займам. Тем не менее, желание избавиться от финансовых обязательств часто становится поводом для мошенничества. Лучшим средством борьбы с такими аферами является повышение уровня финансовой грамотности населения. Единственный законный способ освободиться от долгов — это объявление себя банкротом. Эта процедура может пройти либо через суд, либо в упрощённом внесудебном порядке, но у неё есть серьезные последствия. В ходе банкротства должник может потерять почти всё имущество, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости. Кроме того, банкротство ухудшает кредитную историю человека. Внесудебное банкротство доступно тем, кто не имеет имущества и подходит под определённые категории (например, родители с пособиями на детей), и его долги взыскали за более чем год или семь лет. Хотя банкротство прекращает взыскания и штрафы, оно ограничивает возможности должника: в течение пяти лет нельзя брать новые кредиты, скрывая статус банкрота, а также нельзя занимать руководящие должности в течение десяти лет. Возможен также запрет на выезд из страны. Внесудебная процедура бесплатна и занимает около полугода, в то время как судебное банкротство может стоить до 100 тысяч рублей и длиться несколько лет.
В августе Владимир Путин утвердил закон, который запрещает изымать жильё при банкротстве, если оно взято в ипотеку и является единственным у должника. Закон обеспечивает дополнительную защиту имущественных и жилищных прав граждан, столкнувшихся с личным банкротством. Теперь арбитражный суд может утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между должником и кредитором, если долг обеспечен ипотекой единственного жилья. Также упрощается процесс оформления внесудебного банкротства. Гражданам будет достаточно один раз обратиться в МФЦ, чтобы через электронную систему взаимодействия госорганов получить все необходимые справки о своём имущественном и финансовом положении. Это исключает необходимость лично обращаться в разные учреждения, такие как Социальный фонд или Служба судебных приставов, и уменьшает риск отказов из-за ошибок при подаче документов для подтверждения права на внесудебное банкротство.
