Финансовый консультант, член саморегулируемой организации «Национальная ассоциация специалистов финансово планирования», автор блога Оксана Гайнанова рассказала, поможет ли изменение в 2024 году условий государственной программы «Семейная ипотека» со ставкой в 6% сделать покупку квартиры доступной для семьи со средним уровнем дохода.
Семейная ипотека с льготной ставкой в 6% по задумке властей предполагала улучшение жилищного вопроса многих граждан с детьми, и, как результат, повышение демографии страны. Семейную ипотеку придумали в 2018 году и с тех пор программа изменилась много раз. Но спрос на нее был всегда высокий, что привело к росту цен на жилье.
Увеличение стоимости квадратного метра не успевает за ростом доходов граждан. Доступность льготной ипотеки порождает спрос на квартиры в новостройках, что приводит к росту их стоимости. Получается замкнутый круг: государство расширяет ипотечные программы для семей – растет спрос на новостройки – застройщики повышают цены – жилье становится менее доступным для населения – семьи вынуждены брать кредит. В итоге господдержка делает более доступной для населения ипотеку, но не само жилье.
Как следствие, государство приняло решение ужесточить условия по льготной ипотеке и сделать ее более адресной.
Экономист и финансист, ведущий курсов по финансовой грамотности, Оксана Гайнанова ответила на распространенные вопросы о Семейной ипотеке.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%?
– Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- Есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно;
- Есть двое и более несовершеннолетних детей;
- Есть ребёнок с инвалидностью.
Кстати, на дату заключения кредитного договора важен возраст детей. А условия программы не отличаются для родителей усыновлённых/удочерённых детей.
Для малых городов с населением до 50 тыс. человек условия остались прежними:
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. Если вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
– Да, в отличие от других федеральных программ Семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
По программе можно купить жилье (любой площади, но стоимостью не выше 6-12 млн руб. в зависимости от региона) в ипотеку под низкий процент. Государство по данной программе не выделяет субсидий, но сниженная ставка поможет избежать больших переплат по кредиту.
Взять в ипотечный кредит можно квартиру в новостройке (уже сданной или строящейся), вторичное жилье (только по Дальневосточной ипотеке, где позволяется брать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья в сельской местности), частный дом, таунхаус и землю под застройку.
Сколько раз можно воспользоваться семейной ипотекой?
– Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий. Первое – предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен. Второе – в семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе?
– С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Согласно данным министерства финансов России от 10 июля текущего года, по поручению президента России Владимира Путина, Семейная ипотека по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома продлена до 2030 года.
Оксана Гайнанова считает продление семейной ипотеки прекрасной возможностью для российских семей обрести свое жилье. По ее мнению, ставка в 6% – доступный показатель для семьи со средним уровнем дохода.
О других действующих жилищных программах которые существенно помогут сэкономить на покупке жилья и решить квартирный вопрос читайте в блоге финансового консультанта Оксаны Гайнановой.
Соцсети:
https://vk.com/oksana_pro_finance
https://dzen.ru/id/5fe1f0e71ed7921f318423fe
