В 2025 году последний день подачи декларации о доходах по форме 3-НДФЛ за 2024 год – 30 апреля. Это не только возможность отчитаться о доходах, но и вернуть часть уплаченных средств. Число клиентов, которым СК «Росгосстрах Жизнь» помогла оформить налоговый вычет, выросло на 65% в 2024 году по сравнению с годом ранее. Они обращались как за предоставлением справок для заполнения декларации, так и для того, чтобы воспользоваться удобным сервисом по получению налогового вычета, который компания включила в большинство инвестиционно-накопительных программ.
Социальный налоговый вычет позволяет увеличить доход или компенсировать часть расходов по программам страхования жизни, оформленным на 5 лет и более. Размер возмещения ограничен и зависит от объема взноса. Средняя сумма вычета, которую клиенты страховщика получили в 2024 году, выросла на 10% до 13 тыс. руб.
Если в 2023 году максимальный лимит расходов для социального налогового вычета, от которого рассчитывалась сумма возврата налога, составлял 120 тыс. рублей, соответственно, можно было получить до 15,6 тыс. рублей за год (13% от 120 тыс. рублей), то с 2024 года он был увеличен до 150 тыс. рублей. Это значит, что теперь можно вернуть до 19,5 тыс. рублей в год при годовом доходе до 5 млн рублей. Те граждане, чей совокупный доход в расчетном периоде составил более 5 млн руб., могут вернуть удержанный НДФЛ в размере 15%, или 18 тыс. руб., по расходам, возникшим до 2023 года, и до 22,5 тыс. руб. – с 2024 года. В зависимости от налогооблагаемой суммы за 5 лет вернуть можно порядка 100 тыс. рублей.
Согласно статистике СК «Росгосстрах Жизнь», женщины бережливее мужчин. В 2024 году они в 2 раза чаще, чем представители сильного пола, оформляли налоговый вычет. Многие из клиентов компании ценят свое время, поэтому воспользовались специальным сервисом «Налоговый вычет», позволяющим дистанционно вернуть часть уплаченных налогов. Его специалисты консультируют о перечне необходимых документов, проверяют их, заполняют налоговую декларацию и направляют ее в налоговую инспекцию, а также помогают разобраться в нестандартных ситуациях.
«Одно из преимуществ страхования жизни – это возможность вернуть часть расходов на взносы благодаря получению социального налогового вычета. Мы хотим, чтобы как можно больше наших клиентов пользовались этой простой и удобной услугой, экономя свое время. Поэтому мы постоянно работаем над упрощением получения налогового возмещения, включая в программы удобные для клиентов сервисы. Также недавно мы наладили обмен информацией с Федеральной налоговой службой и теперь нашим клиентам не нужно собирать большой пакет документов по расходам на страхование жизни: справки, чеки, договоры и др., а также заполнять декларацию 3-НДФЛ. С согласия клиента мы сами направим информацию об оплаченных страховых взносах напрямую в налоговую службу, которая сформирует сумму вычета, подлежащую возврату по итогам отчетного налогового периода. Клиенту нужно будет только подписать предзаполненное заявление в личном кабинете налоговой службы и указать реквизиты для перечисления средств», - отмечает директор по страховым продуктам и развитию клиентского опыта СК «Росгосстрах Жизнь» Гульнара Орлова.
Нужно также помнить, что если заявлять о дополнительных доходах не нужно, то подать декларацию на налоговый вычет можно в любое время, за 3 предыдущих года.
Налоговый вычет — это возврат части уплаченного гражданином налога на доходы физических лиц. К таким доходам относится, например, заработная плата, отпускные, больничные, материальная помощь, вознаграждение по договорам ГПХ, доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в банках, доходы от продажи и аренды имущества, доходы индивидуальных предпринимателей от предпринимательской деятельности, применяющих общий режим налогообложения (уплачивающих НДФЛ с доходов от предпринимательской деятельности) и т.п.