Tag: кредиты

“ЛКред”: растет количество заемщиков, сталкивающихся с отказом из-за «серой» занятости

Москва, сентябрь 2025 года..Эксперты кредитного брокера «ЛКред» фиксируют рост числа отказов по кредитным заявкам у клиентов с «серой» занятостью. Банки в условиях высокой ключевой ставки (17 % на сентябрь 2025 года) усилили проверку доходов заемщиков и ужесточили требования к подтверждению платёжеспособности.

фото: “ЛКред”: растет количество заемщиков, сталкивающихся с отказом из-за «серой» занятости

Тенденция: меньше доверия к «непрозрачным» доходам

По данным «ЛКред», летом и в начале осени 2025 года до 40 % отказов по потребительским кредитам и до 30 % отказов по ипотеке были связаны именно с недостаточным подтверждением дохода. Если раньше банки могли «закрывать глаза» на частично неофициальные зарплаты, то теперь риск-аппетит заметно снизился.

«Банки стараются минимизировать риски: в условиях дорогих денег им проще отказать, чем брать на себя дополнительную нагрузку. Поэтому серые доходы, которые невозможно проверить через налоговую или пенсионный фонд, становятся ключевой причиной отказов», — пояснили в «ЛКред».

Кто попадает в группу риска

сотрудники компаний, где зарплата делится на «официальную» и «в конверте»;
самозанятые и фрилансеры без стабильных поступлений на счёт;
работники малого бизнеса, где трудовые договоры часто формальны.

Для таких категорий заемщиков банки либо резко ограничивают одобренную сумму, либо вовсе отказывают в кредите.

Последствия для рынка

Жёсткая политика банков приводит к тому, что многие потенциальные заемщики уходят «в тень» рынка или вынуждены откладывать крупные покупки. По оценкам экспертов «ЛКред», если доля серой занятости в заявках не снизится, к концу года процент отказов может вырасти ещё на 5–7 п.п.

Что делать заемщикам

Максимально официально подтверждать доходы (2-НДФЛ, выписки по счёту).
Для самозанятых — использовать справки о доходах через приложение «Мой налог».
По возможности переводить часть поступлений на официальный счёт.
Перед подачей заявки — рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) и снизить долги по картам и кредитам.

Серые доходы, которые ещё несколько лет назад могли не стать проблемой, в 2025 году становятся одной из главных причин отказа. Чтобы увеличить шансы на одобрение, заемщикам необходимо легализовать доходы и подготовить документы заранее.

Tags #займ, ипотека, кредиты, ЛКред

Финансы

Ставки дешевеют: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитов наличными за сентябрь 2025 года

На кредитном рынке усиливается тренд на снижение ставок, поэтому «Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами благодаря дисконтам, возврату процентов и отсрочке первого платежа. Топ-подборка поможет людям найти банк с оптимальными условиями кредитования, а также немного сэкономить на расходах по долгу.

фото: Ставки дешевеют: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитов наличными за сентябрь 2025 года

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.08.25 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов по итогам сентября в разрезе двух групп кредитных организаций:

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию для понижения ставки, за возврат процентов, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место исследования по итогам сентября — у «Онлайн-кредита» Ренессанс Банка по ставке от 1,2% в рамках акции «Хочу 0!», с отложенным на 45 дней первым платежом и со сроком кредитования 7 лет. В тройке лидеров — Ингосстрах Банк с кредитом «Потребительский с опцией “Защита”» по ставке от 8,5% и Банк Уралсиб с кредитом «Наличными» по ставке от 9%.Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты крупнейших федеральных и значимых региональных банков: ВТБ, АТБ, Банка ДОМ.РФ, Почта Банка, Газэнергобанка, МТС Банка, Банка «Дальневосточный».

Лидером рейтинга в группе ТОП 51-100 стал кредит «Беззалоговый» Камкомбанка на срок до 7 лет по минимальной ставке от 24%. На втором и третьем местах — кредит «Потребительский» Энергобанка (от 27%, на 7 лет) и кредит «Быстрый» от Банка Синара (от 11,5% на 5 лет). Затем в топовой десятке группы кредитные программы ведущих федеральных и региональных игроков: Банка Акцепт, Юг-Инвестбанка, Генбанка, Челябинвестбанка, Банка Хлынов, Владбизнесбанка, РостФинанс Банка.

«Как отметил ЦБ в обзоре банковского сектора за август, кредиты наличными становятся более привлекательными для заёмщиков по мере смягчения денежно-кредитной политики. Правда, в сентябре снижение ставок замедлилось. Причина в том, что банков разочаровало осторожное понижение «ключа» ЦБ до 17%, на фоне ожиданий более решительного “шага” вниз. Полагаем, что в октябре кредиторы “придержут” дальнейшее сокращение кредитных процентов, учитывая, что Банк России может сохранить ключевую ставку без изменений. В итоге заёмщикам, которым срочно нужны деньги, придётся кредитоваться по средним ставкам выше 25%-27%. А многие по-прежнему столкнуться с отказами по заявкам. По нашим оценкам, осенью банки одобряют лишь 1-ну из 4-х из-за жёстких правил регулятора к оценке закредитованности клиентов. Надо также напомнить, что для защиты от мошенников с сентября ЦБ ввёл период “охлаждения” по кредитам. После одобрения заявки в сумме от 50 до 200 тыс. руб., банки перечисляют деньги через 4 часа, а если нужна сумма больше — отсрочка в 48 часов. Но надо сказать, что новые ограничения регулятора и медленно снижающиеся ставки не вылились в сокращение спроса на кредиты. Наоборот, мы видим, что по итогам сентября количество онлайн-запросов резко выросло и достигло пикового значения за последние два года, превысив результат августа на 20%, а прошлогодний сентябрьский — в 1,5 раза. Напомним, в прошлом году начался цикл повышения ставок, поэтому часть людей отказались от кредитов. Сейчас люди ждут удешевления кредитов, поэтому интерес к ним вновь растёт. В октябре заёмщики могут подобрать любую и 611 кредитных программ всех банков, которые представлены на онлайн-витрине “Выберу.ру”. Только с начала осени ими интересовались почти 1,1 млн пользователей. А наибольшую активность мы фиксируем у пользователей из двух столиц, Новосибирска, Перми, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода, Краснодара, Самары, Тюмени и Уфы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг потребительских кредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top1-50-2025/

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top51-100-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 49 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Tags #потребительские, #займы, #наличные, Банки, деньги, исследование, кредиты, рейтинг

Главная

Пока 6% — для всех льготников. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших семейных ипотек в сентябре 2025 года

Льготную ставку по семейной ипотеке хотят «привязать» к количеству детей. Есть риск, что для семей с одним ребёнком она станет вдвое выше — 12%. Для того, чтобы всем заёмщикам успеть взять льготный жилкредит под 6%, «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными семьям с детьми программами на покупку новостроек.

фото: Пока 6% — для всех льготников. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших семейных ипотек в сентябре 2025 года

В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» сравнили, как изменились условия семейной ипотеки в линейках всех российских банков-участников госпрограммы. В результате анализа и расчётов был подготовлен рейтинг «Лучшие семейные ипотеки в сентябре 2025 года».

Собственная методика ранжирования, которая использована «Выберу.ру», позволила сопоставить семейные ипотеки всех банков-участников не только по величине скидки к базовой ставке госпрограммы. Весомыми переменными для оценки являлись размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В формулу включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на условия страхования, наличие опции для понижения ставки, скидок для зарплатных клиентов и за онлайн-оформление. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место сентябрьского рейтинга льготных программ по совокупности набранных баллов заняла программа «Ипотека по-семейному» «Кубань Кредит» по минимальной ставке от 3,5% на приобретение новостройки у партнёра банка с первым взносом от 30% (базовый — от 20,1%). В тройке лидеров — ипотечные продукты для семейных льготников от Татсоцбанка (от 4,7%) и Тимер Банка (от 5,1%). Далее в топовой десятке в порядке убывания идут программы федеральных ипотечных и ведущих региональных кредиторов: Новикомбанка, Банка Финсервис, АКБ «Россия», Банка «Акцепт», Абсолют Банка, Банка «Санкт-Петербург», Банка «Приморье».

«Благодаря низкой ставке в 6% семейная ипотека в сентябре остаётся драйвером жилищного кредитования. По данным ЦБ, за август объем взятых льготниками средств в рамках госпрограммы вырос на 8%, а доля “семейки” в выдачах составила 71%. Как ожидает регулятор, кредиты по этой госпрограмме продолжат активно выдаваться, как за счёт продления повышенного возмещения для банков, так и благодаря удешевлению фондирования в связи со снижением ключевой ставки. Надо сказать, что дополнительно интерес льготников могут подстегнуть планы властей “привязать” размер льготной ставки к количеству детей. Уже озвучены предложения повысить её до 12% для семей с одним ребёнком, оставив 6% для заёмщиков с двумя детьми и снизив до 4% для многодетных. Интересно, что на этом фоне с начала III квартала онлайн-спрос на семейную ипотеку превысил прошлогоднее количество запросов почти на четверть. Полагаем, что заёмщики с одним ребёнком этой осенью предпочтут поторопиться за льготным жилкредитом по ставке 6%, опасаясь удвоения ставки и, как следствие, с двукратным повышением ипотечных расходов. На “Выберу.ру” условиями льготного кредита с начала года интересовались почти 180 тыс. пользователей, это вдвое больше, чем годом ранее. В сентябре они изучают 49 предложений от всех банков-участников госпрограммы, представленных на “витрине” нашего финансового маркетплейса. Затем, найдя подходящий вариант, отправляют заявки в банки. В первый месяц осени наиболее активно подбирают семейную ипотеку жители обеих столиц, Хабаровска, Калининграда, Краснодара, Тюмени, Мурманска, Саратова, Омска, Оренбурга, Перми, Иркутска, Казани и Уфы», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-family-mortgages-september-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Tags #льготная, #семейная, Банки, ипотека, исследование, кредиты, недвижимость, рейтинг

Главная

Под эти 2% и берут. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших дальневосточных ипотек в сентябре 2025 года

К запланированному расширению льготной госпрограммы «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными дальневосточными ипотеками. Топ-подборка пригодится тем, кто планирует приобрести недвижимость — новостройку или вторичку в регионах Дальнего Востока. фото: Под эти 2% и берут. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших дальневосточных ипотек в сентябре 2025 года

В ходе исследования мы сравнили условия дальневосточной ипотеки в линейках всех российских банков-участников госпрограммы. В результате были подготовлен рейтинг из ТОП-17 предложений — «Лучшие дальневосточные ипотеки в сентябре 2025 года».

Для сравнения продуктов весомыми переменными в расчётах являлись величина процентной ставки, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В формулу включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки, размер первоначального взноса и срок кредитования. Предложения банков ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы (2%), условия страхования, наличие опции для понижения ставки, скидок для зарплатных клиентов и за онлайн-оформление. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место сентябрьского рейтинга заняла программа «Дальневосточная и арктическая ипотека» от Банка «Дальневосточный» по ставке от 2%. В тройке лидеров — ипотечные продукты Азиатско-Тихоокеанского Банка (от 2%) и Примсоцбанка (от 2%). Далее в топовой десятке в порядке убывания идут программы для покупки недвижимости в ДФО: Новикомбанка, Банка «Приморье», Сбербанка, ПСБ, Севергазбанка, Газпромбанка, Банка ДОМ.РФ.

«На X ВЭФ кабмину дано поручение расширить дальневосточную ипотеку на все многодетные семьи без ограничений к возрасту родителей и на всех сотрудников сферы образования, а также выдавать её на вторичную недвижимость в городах, где нет новостроек. Полагаем, что этот шаг даст новый импульс к росту спроса на госпрограмму, которая продлена до конца 2030 года. За минувшие шесть лет уже люди оформили 165 тыс. льготных кредитов. Главные плюсы госпрограммы-2025 — минимальная ставка 2% и повышенный лимит кредита — 9 млн руб. на недвижимость свыше 60 кв.м. В условиях высоких рыночных ипотечных ставок онлайн-спрос на этот вид льготного кредита с начала года не снижался. А за первую половину сентября после новостей о расширении льгот количество онлайн-запросов подскочило почти на треть к августу, а также превысило прошлогодние сентябрьские данные на 5%. На “Выберу.ру” условиями дальневосточной ипотеки с начала 2025 года интересовались почти 11 тыс. пользователей. В сентябре им доступны 17 ипотечных продуктов для приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. А наиболее активно условия госпрограммы за первую половину месяца подбирали пользователи из Хабаровска, Улан-Удэ, Читы, Владивостока, Комсомольска-на-Амуре, Биробиджана, Магадана, Южно-Сахалинска, Петропавловска-Камчатского, а также из Москвы и Санкт-Петербурга», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/far-eastern-mortgages-in-september-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Tags #арктическая, #дальневосточная, #ИЖС, #льготная, #новостройка, Банки, ипотека, исследование, кредиты, недвижимость, рейтинг

Главная

Ипотека дешевеет. «Выберу.ру» составил рейтинг программ на новостройки за август 2025 года

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами для приобретения квартир в новостройках благодаря снижению ставок, скидкам и гибким условиям.

фото: Ипотека дешевеет. «Выберу.ру» составил рейтинг программ на новостройки за август 2025 года

В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» сравнили параметры ипотечных программ в линейках российских банков из ТОП-100 по размерам розничных кредитных портфелей (на 01.07.25г.). В результате был подготовлен августовский рейтинг по двум группам:

— «Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья банков ТОП 51-100».

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие лимит суммы ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправками на платную опцию для понижения ставки, диапазон ставок (минимальный в рекламе и максимальные в тарифах), условия страхования, наличие скидки за электронную регистрацию и льготы для групп клиентов — зарплатников, бюджетников и др. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Лидером исследования в августе стал Новикомбанк с ипотечной программой «Первичный рынок» по минимальной ставке для зарплатных клиентов от 19,3% и с первым взносом от 20,01%. В тройке лидеров — ипотечные программы на новостройки с первым взносом от 20% от Банка «Санкт-Петербург» (от 18,49%) и Челиднбанка (от 19 %, базовая — 22%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания идут программы крупных федеральных и ведущих региональных кредиторов: Банка ДОМ.РФ, Т-Банка, Совкомбанка, Сбербанка, Металлинвестбанка, Банка Уралсиб, Примсоцбанка.

На первом месте рейтинга в группе 51-100 программа Банка Финсервис — ипотека «Акция! Жилая недвижимость» с первым взносом 15,1% и по ставке из расчёта ключевая ставка ЦБ плюс 3,75% (от 21,75%). На втором и третьем местах — ипотечные программы на первичное жильё с первым взносом 20% от Кузнецкбизнесбанка (от 22,7%) и Тимер Банка (от 20%). В десятку лидеров входят продукты значимых региональных игроков рынка: Банка «Оренбург», Банка Акцепт, Энергобанка, Владбизнесбанка, Генбанка, Нико-Банка, Банка «Аверс».

«После двух раундов снижения ключевой ставки ЦБ с 21% до 18%, банки ожидают нового “шага” регулятора вниз и в сентябре сокращают проценты рыночной ипотеки на новостройки. За первую декаду их средний размер опустился до 21,73%. Однако этот уровень по-прежнему можно считать заградительным, ведь по нашим наблюдениям ипотека как способ купить квартиру работает пока ставки не превышают 12%. В результате мы видим, что спрос заёмщиков на рыночную первичку по-прежнему остается невысоким. В ипотечные сделки с новостройками идут преимущественно льготники. Как свидетельствуют июльские данные ЦБ, на выдачи по семейной госпрограмме пришлось 72% от всего объема оформленной ипотеки. Правда, благодаря снижению ставок немного оживился и рыночный сегмент, прибавив за июль 26,5% к результату июня. Но в целом банки выдали в рамках собственных программ (на новостройки и вторичку) лишь 58 млрд рублей, что в 4,4 раз меньше, чем по семейной ипотеке. Надо сказать, что помимо высоких ставок объем рыночных сделок растёт медленнее из-за того, что банки жёстче оценивают заявки заёмщиков, выполняя ограничения ЦБ. По нашим оценкам, к концу лета они одобряли лишь две из пяти заявок на ипотеку. В итоге мы видим, что из-за заградительных условий для жилищного кредитования онлайн-спрос потребителей за август снизился и к июлю, и к показателю прошлого года. Количество онлайн-запросов упало на 16% и 4% соответственно. Полагаем, что большинство потенциальных ипотечников пока отложили планы брать кредит, ожидая осенью увидеть более привлекательные ставки. Вместе с тем, за последний месяц лета ипотеку на “Выберу.ру” изучали свыше 1 млн пользователей, однако рыночными программами на новостройки интересовались лишь 10 тыс. из них. В сентябре на онлайн-витрине нашего финансового маркетплейса представлены 349 предложений ипотеки на первичном рынке от всех банков страны. Наиболее активно с начала осени ими интересуются пользователи из двух столиц, Ростова-на-Дону, Арзамаса, Стерлитамака, Воронежа, Екатеринбурга, Новосибирска, Владивостока, Нижнего Новгорода, Оренбурга, Чебоксар, Тюмени, Калуги и Ярославля», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-1-50-august-2025/ https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-51-100-august-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Tags #новостройки, #первичка, Банки, ипотека, исследование, кредиты, недвижимость, рейтинг

Главная

“ЛКред”: в 2025 году заемщики всё чаще обращаются за реструктуризацией долгов

Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» фиксируют устойчивый рост числа обращений заёмщиков с запросами на реструктуризацию кредитных обязательств. Высокая ключевая ставка — 18 % в августе 2025 года — сохраняет давление на платёжеспособность граждан, и всё больше клиентов ищут способы смягчить долговую нагрузку.

фото: “ЛКред”: в 2025 году заемщики всё чаще обращаются за реструктуризацией долгов

Реструктуризация становится массовым инструментом

Если в 2023–2024 годах реструктуризация оставалась скорее точечным решением, то в 2025 году она становится одной из основных опций для заемщиков. По оценке экспертов, число клиентов, обращающихся к банкам или кредитным брокерам с этим запросом, выросло на 30–35 % по сравнению с прошлым годом.

«Сегодня многие семьи сталкиваются с тем, что ежемесячные платежи по кредитам становятся слишком высокими. При ставках по потребительским кредитам в 20–30 %, а по ипотеке — в среднем 22–25 %, даже дисциплинированным заемщикам тяжело выдерживать прежний график. Поэтому реструктуризация всё чаще становится не крайней мерой, а плановым инструментом финансового планирования», — отмечают в «ЛКред».

Какие решения используют заемщики

По словам экспертов «ЛКред», чаще всего клиенты прибегают к следующим вариантам:

увеличение срока кредита с сохранением или снижением ежемесячного платежа;
частичное досрочное погашение с последующим пересмотром графика;
объединение нескольких займов в один (рефинансирование), чтобы платить по более низкой ставке;
участие в специальных программах банков по реструктуризации для клиентов, оказавшихся в сложной ситуации.

Банки ужесточают требования, но идут навстречу

Несмотря на осторожность банков в условиях высокой ставки и макропруденциальных ограничений, кредитные организации всё чаще идут на реструктуризацию, понимая, что это выгоднее, чем допустить рост просрочек. По данным ЦБ, общий долг населения по кредитам в июле 2025 года достиг 22,3 трлн рублей, а доля просроченной задолженности продолжает расти.

«Для банков реструктуризация — способ сохранить клиента платёжеспособным. Для заемщика — возможность снизить риски и выиграть время. В нынешних условиях это компромисс, который работает для обеих сторон», — пояснили в «ЛКред».

Прогноз до конца 2025 года

Эксперты прогнозируют дальнейший рост обращений за реструктуризацией. Особенно это будет касаться заемщиков с несколькими кредитами и тех, чьи платежи превышают 40 % от дохода.

«Мы ожидаем, что осенью число заявок на реструктуризацию увеличится ещё на 10–15 %. Заемщики начинают осознавать: чем раньше обратиться за пересмотром условий, тем проще сохранить контроль над долгами», — резюмировали в «ЛКред».

Tags #займы, кредиты, ЛКред

Главная

“ЛКред”: снижение ключевой ставки до 18 % стимулирует спрос на ипотеку, но потребкредиты остаются под давлением

Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» отмечают: снижение ключевой ставки Банка России с 21 % до 18 % оживило рынок ипотечного кредитования и увеличило интерес заемщиков к покупкам жилья. Однако сегмент потребительских кредитов пока остаётся под давлением высоких ставок и ограничений со стороны регулятора.

фото: “ЛКред”: снижение ключевой ставки до 18 % стимулирует спрос на ипотеку, но потребкредиты остаются под давлением

Ипотека: первые признаки оживления

По данным банковского сектора, уже в июле–августе 2025 года средневзвешенные ставки по ипотеке снизились до 22–25 % годовых против 27–28 % весной. Отдельные банки предложили ставки от 18–19 %, а в рамках льготных программ — от 5–7 %. На этом фоне число заявок на ипотеку начало расти: только в июле выдано свыше 84 тысяч кредитов на сумму более 370 млрд рублей, что выше показателей весны.

«Снижение ключевой ставки стало первым сигналом к оживлению рынка жилья. Люди видят, что ипотека пусть и дорогая, но постепенно становится доступнее. Особенно это заметно в сегменте новостроек и семейной ипотеки», — отмечают эксперты «ЛКред».

Потребительские кредиты: рост всё ещё ограничен

В отличие от ипотеки, рынок потребкредитования реагирует слабее. Средние ставки остаются на уровне 20–30 %, а долговая нагрузка населения увеличивается. По оценке ЦБ, общий долг россиян по кредитам достиг 22,3 трлн рублей, что на 0,7 % выше, чем месяцем ранее.

Дополнительным фактором давления стали новые макропруденциальные лимиты: банки ограничены в выдаче «рискованных» займов, особенно без первоначального взноса и с высоким уровнем долговой нагрузки заемщика.

«Банки осторожничают и охотнее кредитуют тех, у кого есть подтвержденный доход и стабильная занятость. Для клиентов с высокой долговой нагрузкой потребкредиты остаются либо недоступными, либо слишком дорогими», — пояснили в «ЛКред».

Прогноз до конца 2025 года

Эксперты ожидают дальнейшего плавного снижения ипотечных ставок до 15–16 % к концу года, если инфляция продолжит замедляться. В сегменте потребительских кредитов значимых изменений в ближайшие месяцы не прогнозируется: ставки останутся высокими, а банки продолжат осторожную политику.

«Для заемщиков сейчас особенно важно подходить к выбору кредита взвешенно. Мы рекомендуем использовать льготные программы там, где это возможно, и тщательно планировать долговую нагрузку. В условиях высоких ставок даже небольшая ошибка может стоить дорого», — резюмировали в «ЛКред».

Tags деньги, инфляция, кредиты, ЛКред

Главная

Каждый третий россиянин в 2025 году начал системно разбираться с долгами

Post author By bizevent
Post date 26.08.2025
No Comments on Каждый третий россиянин в 2025 году начал системно разбираться с долгами

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опросил 2500 россиян в возрасте 18-65 лет об их долговых обязательствах в этом году.

Аналитики маркетплейса выяснили: 49% опрошенных россиян сейчас имеют долговые обязательства, а 31% — то есть каждый третий — в 2025 году предпринимали конкретные шаги, чтобы навести порядок с долгами: составляли финансовый план, ускоряли погашение, добивались реструктуризации или объединяли займы.

По данным опроса, долги есть у 49% респондентов. Среди них 61% обслуживают потребительские кредиты, 44% — кредитные карты, 28% — ипотеку, 12% — займы МФО. По сумме обязательств распределение выглядит так: до 200 тыс. — у 35% должников, от 200 тыс. до 1 млн — у 41%, свыше 1 млн — у 24%. Каждый пятый имеет просрочку более 30 дней, еще у 27% просрочки возникают эпизодически.

Активные действия по выходу из долгов в 2025 году предпринимали 64% должников (31% всех опрошенных). Чаще всего респонденты начинали с дисциплины платежей и бюджета: 56% стали вести учёт доходов и расходов и план погашения, 48% — вносить дополнительные платежи сверх графика. 14% объединили несколько кредитов в один, 11% продавали лишние активы для ускоренного закрытия части долга.

Реструктуризацию или кредитные каникулы пытались оформить 27% должников, но одобрение получили лишь 22% из них. Это коррелирует с рыночной конъюнктурой: во II квартале доля отказов в реструктуризации физлиц достигала около 80%.

Причины, подтолкнувшие заняться долгами, распределились следующим образом: рост долговой нагрузки и риск сорваться в устойчивую просрочку — 36%, желание улучшить кредитную историю — 24%, снижение доходов — 19%, появление свободных денег — 12%, советы близких и информационные материалы — 9%. На «выход из долгов за год» нацелены 42% тех, кто уже действует; ещё 38% планируют снизить долговую нагрузку до «комфортного» уровня.

«Для многих россиян 2025 год стал моментом трезвой переоценки долгов. Люди видят, что стоимость денег меняется, и выбирают рабочие инструменты — бюджет, досрочные взносы, консолидацию. Там, где банки не готовы реструктурировать, дисциплина платежей и планирование оказываются главным ресурсом. Мы ожидаем, что до конца года доля тех, кто системно занимается долгами, вырастет, а средний чек просрочки — стабилизируется», — говорит Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Tags кредиты

Главная

Ставкам — минус. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших ипотек на «вторичку» в августе 2025 года

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости благодаря снижению ставок, скидкам и гибким условиям.

фото: Ставкам — минус. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших ипотек на «вторичку» в августе 2025 года

— «Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья банков ТОП 51-100».

Лидером исследования в августе стал Банк «Санкт-Петербург» с ипотечной программой «Квартира» по минимальной ставке для зарплатных клиентов от 17,99% (для всех от — 18,49%) и с первым взносом от 20,01%. В тройке лидеров — ипотечные программы на вторичное жильё «Кубань Кредит» Банка (от 19% для зарплатников) и Сбербанка (от 19,9%, базовая — 22%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания идут программы крупных федеральных и ведущих региональных кредиторов: Банка Уралсиб, Совкомбанка, Т-Банка, Банка «Дальневосточный», Банка ДОМ.РФ, Металлинвестбанка, Примсоцбанка.

На первом месте рейтинга в группе 51-100 программа Банка Финсервис — ипотека «Акция! Жилая недвижимость» с первым взносом 15,1% и по ставке из расчёта ключевая ставка ЦБ плюс 3,75% (от 21,75%). На втором и третьем местах — ипотечные программы на вторичное жильё с первым взносом 20% от Тимер Банка (от 19,3%) и Татсоцбанка «Ключевой момент» (от 20%). В десятку лидеров входят продукты значимых региональных игроков рынка: Банка «Оренбург», Челябинвестбанка, Кузнецкбизнесбанка, Хакасского Муниципального Банка, Банка Хлынов, Банка Акцепт, Банка Синара.

«За лето ЦБ снизил ключевую ставку ЦБ с 21% до 18%. Банки “порезали” проценты по рыночным ипотечным программам почти на 10%. К третьей декаде августа, по нашим наблюдениям, они упали в среднем в сегменте вторичной недвижимости до 22,75% – 23,15%. Однако этот уровень остаётся заградительным для сделок. Поэтому доля ипотечной вторички остаётся на исторических минимумах за последние пять лет. По данным госкорпорации ДОМ.РФ, объем средств, выданных банками на покупку готовой недвижимости за июль не превышает 40% от всей ипотеки. Дополнительно “сдерживают” рынок ипотеки регуляторные ограничения ЦБ. В результате банки жёстче оценивают платежеспособность клиентов и, по нашим оценкам, отклоняют три из пяти ипотечных заявок. Но надо сказать, что тренд на снижение ставок принёс на рынок некоторое оживление. За июль количество онлайн-запросов на ипотеку прибавило больше 15% к июню, хотя в целом всё ещё отстаёт от данных годом ранее почти на 7%. Интересно отметить, что в августе на “Выберу.ру” условия ипотечных программ изучали свыше 1 млн пользователей, но только 14,2 тыс из них — ипотекой на вторичку. Вместе с тем, в августе 2025 года людям, которые подбирают рыночную ипотеку, на нашей онлайн-витрине доступны 336 предложений от всех банков страны. Наиболее активно в конце лета интересуются ипотекой на вторичку пользователи маркетплейса из двух столиц, Кемерово, Перми, Екатеринбурга, Омска, Новосибирска, Барнаула, Пензы, Рязани, Тюмени, Ростова-на-Дону и Красноярска», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgages-secondary-housing-market-top-1-50-august-2025/

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgages-secondary-housing-market-top-51-100-august-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Tags #вторичка, Банки, ипотека, исследование, кредиты, недвижимость, рейтинг

Главная

Минфин: ипотечные каникулы для семей с детьми не испортят кредитную историю

Министерство финансов России подтвердило, что использование ипотечных каникул для семей с детьми не будет негативно отражаться в кредитной истории заемщиков. Об этом заявил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

«Изначально этот инструмент реализовался с тем, чтобы не ухудшать кредитную историю», — сказал Яковлев.

Правительство внесло в Госдуму законопроект, предоставляющий право на ипотечные каникулы семьям с детьми до 1,5 лет при рождении второго или последующих детей. В случае усыновления период также составит до полутора лет с момента принятия ребенка в семью. Поправки затронут закон «О потребительном кредите (займе)».

Согласно предложению, заемщики смогут обратиться за уменьшением размера ежемесячных платежей по ипотеке или полностью приостановить выплаты на период до достижения ребенком полутора лет. Воспользоваться этой мерой поддержки можно будет однократно в рамках одного кредитного договора.

«Это важная инициатива, которая может существенно помочь молодым семьям в период, когда расходы значительно возрастают, а доходы часто сокращаются из-за отпуска по уходу за ребенком. Особенно значимо то, что использование этого права не повлияет на кредитную историю – это снимает главное опасение многих заемщиков, которые боятся испортить свою финансовую репутацию», – прокомментировал новость эксперт Президентской академии в Орле Иван Хомченко

Tags ипотека, кредиты