Tag: займ

В современном мире финансовая поддержка является ключевым элементом для стабильного развития и роста любого бизнеса. Кредитный брокер “ЛионКредит”, обладая глубокими знаниями и опытом в сфере кредитования, предлагает комплексный подход к получению бизнес-кредитов.

Шаг 1: Определение потребности в кредите

Прежде всего, важно четко понимать, зачем вашему бизнесу нужен кредит. Это может быть расширение бизнеса, покупка нового оборудования или пополнение оборотных средств. Анализ текущего финансового состояния вашего предприятия поможет определить размер необходимого кредита и способность к его погашению.

Шаг 2: Подготовка документации

Ключевым элементом заявки на кредит является бизнес-план, который должен отражать перспективы вашего предприятия и планируемое использование кредитных средств. Также необходимо подготовить полный пакет финансовой отчетности, включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Шаг 3: Выбор кредитного учреждения

Выбор между банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями зависит от ваших потребностей и условий, которые они предлагают. “ЛионКредит” поможет вам найти наиболее подходящее кредитное предложение, учитывая специфику вашего бизнеса.

Шаг 4: Подача заявки на кредит

Подача заявки требует внимательного заполнения всех необходимых форм и предоставления точной информации о вашем бизнесе. Любые неточности могут привести к отказу в кредите.

Шаг 5: Оценка кредитоспособности

Кредитные учреждения при оценке заявки на кредит для бизнеса уделяют внимание множеству факторов, чтобы оценить финансовую стабильность и кредитоспособность предприятия. Детальнее рассмотрим ключевые показатели:

1. Кредиторы анализируют денежные потоки вашего бизнеса, включая обороты на расчетных счетах. Это помогает оценить, насколько регулярно и в каких объемах происходят поступления и расходы. Высокие обороты часто свидетельствуют о хорошем финансовом здоровье компании.

2. Кредиторы изучают прибыль вашего бизнеса и ее динамику. Постоянно растущая прибыль указывает на успешное управление бизнесом и повышает шансы на получение кредита.

3. Ваша история предыдущих кредитов, включая своевременность погашения и наличие просрочек, играет важную роль. Хорошая кредитная история создает доверие кредиторов к вашему бизнесу.

4. Оценивается текущая долговая нагрузка предприятия. Если компания уже имеет значительные кредитные обязательства, это может повлиять на решение кредитора.

5. Важен анализ ликвидности бизнеса, то есть способности компании быстро превращать активы в наличные для погашения краткосрочных обязательств.

6. Коэффициенты финансовой устойчивости, что включает коэффициенты текущей ликвидности, быстрой ликвидности и общей задолженности. Они помогают оценить, насколько хорошо компания справляется с текущими и потенциальными долговыми обязательствами.

7. Некоторые кредитные учреждения также учитывают опыт и квалификацию управленческой команды, так как это напрямую влияет на успех и устойчивость бизнеса.

8. Подробный и реалистичный бизнес-план, показывающий стратегию развития и использование кредитных средств, может значительно повысить шансы на одобрение кредита.

9. Кредиторы также оценивают риски, связанные с отраслью, в которой работает ваш бизнес, включая рыночную конкуренцию, регуляторные изменения и экономические факторы.

10. Наличие и качество залогового обеспечения также могут сыграть роль, особенно если кредитная история не идеальна.

В целом, чем лучше компания демонстрирует финансовую стабильность, платежеспособность и перспективы роста, тем выше шансы на получение кредита.

Шаг 6: Решение кредитора и получение средств

После рассмотрения заявки кредитор примет решение о выдаче кредита. Этот процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель. При положительном решении вы получите средства на указанные в заявке цели.

Заключение

Получение кредита для бизнеса - это сложный процесс, который требует тщательной подготовки и понимания всех аспектов кредитования. “ЛионКредит” на каждом этапе готов предоставить свою экспертизу и поддержку, чтобы помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование.

Контактная Информация

Для получения дополнительной информации и консультаций свяжитесь со специалистом “ЛионКредит” по телефону или посетите наш веб-сайт.

Многие банки предлагают кредиты с залогом. С одной стороны, это неплохой способ получить деньги, рискнув имуществом, с другой — не все компании используют такие методы работы. Кроме этого, такие виды кредитов имеют свои особенности, которые мы и рассмотрим в этом выпуске.

Что это такое?

Мы не станем рассматривать предложения конкретных банков, а в общих чертах разберем, что такое залоговый кредит, каким он бывает и какие имеет особенности. Итак, залоговый кредит — вид кредитования, когда финансовая организация выдает кредит под уже имеющееся у кредитополучателя имущество. Это может быть, например, недвижимость или автомобиль. Банк таким образом сводит свои риски к нулю, охотно дает клиенту кредит, размер которого зависит от рыночной стоимости предложенного имущества.

Такой вид сделки удобен обеим сторонам. Банк обеспечивает себя гарантией: если средства не будут возвращены, он сможет реализовать имущество клиента. Последний же получает нужную ему сумму без сбора большого количества документов и поиска поручителей. Достаточно часто клиент может пользоваться своим имуществом, но не вправе проводить с ним сделки без уведомления банка.

Какое имущество подходит?

Под залог подходит не любое имущество. У каждого банка могут быть свои требования, но в целом предмет должен отвечать следующим критериям:

• Ликвидность.
• Минимальный риск гибели имущества, например от пожара.

Это может быть автомобиль, недвижимость. Для последней неважно, будет ли это квартира, дача или офисное помещение, главное, чтобы объект имел высокую ликвидность.

Условия банков

Каждое учреждение выставляет свои условия, поэтому придется уточнять в конкретном банке, куда вы хотите обратиться. В среднем они такие:

• Рассмотрение заявки занимает около 5 дней.
• Поручители и справки из налоговой инспекции не требуются.
• Потребуется предъявить документы на залоговое имущество.

В целом к заемщику действуют стандартные требования: соответствующий возраст, проживание в определенном районе или населенном пункте, положительная кредитная история, определенный уровень дохода, отсутствие крупных кредитных обязательств. Бояться залогового кредита не следует — это одна из наиболее безопасных и удобных сделок. 

Кредитные каникулы – временное приостановление платежей по кредитам или снижение их размера. Предоставляются как физическим, так и юридическим лицам. Для их получения нужно подать заявление в кредитную организацию. «ЛионКредит» расскажет, скажутся ли такие каникулы на кредитном рейтинге и возможности оформить новый заем.

Каникулы и кредитная история

Кредитные каникулы учитываются в кредитной истории, однако они никак на нее не влияют. Их получение не делает человека ненадежным заемщиком. Если финансовое состояние ухудшилось, каникулы помогают избежать просрочки по платежам. В это время погашение задолженности может быть полностью приостановлено.

При этом заемщик имеет право дальше вносить посильные суммы. Эти деньги пойдут на погашение основного долга. Проценты продолжают начисляться, но их оплачивают позже. После каникул для заемщика составляется новый график платежей.

Во время каникул история может быть испорчена в следующих случаях:

1.   Представление недостоверных сведений.

2.   Нарушение срока выплат по графику частичного погашения задолженности.

3.   Попытки ввода кредитную организацию в заблуждение.

Заемщик должен документально подтвердить снижение доходов (больничный, потеря работы). Так кредитор сможет указать причину предоставления каникул при передаче информации в БКИ. Отклонение заявки также отображается в истории. Однако это уже сказывается на рейтинге отрицательно.

 Заемщик имеет право прервать кредитные каникулы в любое время. Для этого надо просто уведомить кредитора.

Каникулы и новый заем

Закон о кредитных каникулах не ограничивает заемщика в праве обращения за новым кредитом. Однако следует помнить, что отсрочка хоть и не снижает персональный кредитный рейтинг, но может стать причиной отказа.

При рассмотрении заявки в новом банке могут задать уточняющие вопросы о платежеспособности. Ведь предоставление каникул показывает снижение доходов заемщика за последний календарный год примерно на 30%. Здесь есть два варианта развития событий: или отказ, или оформление кредита по более высокой процентной ставке.

«ЛионКредит» рекомендует обращаться за новым кредитом по истечении каникул. Так шансы на одобрение заявки будут выше. Другой вариант – прерывание кредитных каникул для подтверждения платежеспособности. 

Крупный участник финансового рынка, московская компания «ЛионКредит» рассказывает о способах мошенничества с банковскими картами.

Фантазия преступников безгранична. Махинации с банковскими картами существовали всегда, и когда устаревают старые схемы, изобретаются новые.

Приглашение в Центробанк

Схема со звонками от имени сотрудников банка известна давно. Человеку звонит мнимый работник банка и сообщает о подозрительных операциях с картой, под разными предлогами выманивая конфиденциальную информацию.

Сейчас в сценарий внесены изменения и усовершенствования: держатели карт получают личное приглашение на прием в Центробанк. В письме указывается реальный адрес организации, время визита, фамилия, имя, отчество потенциальной жертвы.

Через некоторое время преступники снова выходят на связь и просят сообщить интересующие их сведения:

•  секретные данные карты;
• одноразовый код из СМС-сообщения;
• данные для входа в мобильный банк.

В заключение часто поступает просьба перевести деньги на безопасный счёт.

Фишинг

Существуют и другие схемы получения денег с чужих банковских карт. Одна из них называется «рыбная ловля» или фишинг.

Это вид кибермошенничества с использованием поддельных сайтов, писем или страниц.

Аферисты создают сайт-копию популярной площадки, банка, интернет-магазина, адреса которых отличаются от оригинального всего одним символом. Клиент, вводя данные своей банковской карты, сообщает преступникам всю конфиденциальную информацию.

Для защиты от фишинга есть надежный способ: при вводе данных обязательно используется защищенный протокол https, а не http.

Недавно созданная модель мошенничества в Telegram

В этом случае мошенники спекулируют 584-ФЗ, по которому представители банков могут общаться с клиентами в мессенджерах.

Злоумышленники создают поддельный аккаунт банка, отмечают его синей галочкой и от имени кредитной организации отправляют сообщения выбранной жертве.

Это может быть реклама, выгодные предложения страхования, уменьшение платежей по кредиту.

Так как клиент никаких займов не брал, он будет стараться опровергнуть неприятную информацию. Аферисты переводят его на сотрудника службы безопасности.

Дальше все идёт по проторенному пути: сообщить код безопасности, установить программу удалённого доступа, оформить «зеркальный» кредит. Развитие сюжета зависит от ресурсов мошенников, но главная их цель – похищение средств с карт граждан часто бывает достигнута.

Сотрудники «ЛионКредита» предупреждают граждан, что технологии преступников совершенствуются, они начали использовать современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование. 

Все клиенты банков понимают, что выплата процентов по кредиту является неизбежным явлением, поэтому готовы мириться с этим неприятным для себя явлением. Гораздо больше не нравится людям страховка, которая традиционно вызывает множество вопросов. Про положительные и отрицательные стороны этого явления расскажут эксперты кредитного брокера «ЛионКредит».

Что представляет собой страховка?

В сущности это добровольный договор, который должен компенсировать ущерб, возникающий при

появлении самых разных неприятных обстоятельств. Он заключается для того, чтобы заемщик получил условия, когда обязательства по возврату суммы перейдут на страховую компанию. Правда, случится это только в том случае, если наступит страховой случай, указанный в договоре.

Следует учитывать и то, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в случае, если сочтет заемщика не вызывающим доверия. Клиент может отказаться от страховки, а банк от того, чтобы дать ему кредит.

Положительные стороны

Заключение договора означает, что в случае смерти или тяжелого заболевания получателя кредита, которое приведёт к инвалидности и утрате трудоспособности, страховая компания выплатит остаток долга. Выигрывает не только банк, но и заемщик, или его наследники.

Недостатки страхования

Возрастает финансовая нагрузка на получателя кредита. Увеличивается риск обмана. Чем больше цифр, тем сложнее становится формула расчета. Получить страховое возмещение заемщик сможет только в случае удачного сочетания множества различных критериев. Чаще всего страховка выгодна только банку, а не заемщику.

Эксперты «ЛионКредит» рассказывают о том, что существует множество разновидностей страхования. Но все они объединяются тем, что банк получает прибыль. Чем больше платит клиент, тем выгоднее сделка для банка.

Отдельные виды страхования могут предусматривать компенсацию ущерба. Это относится к залогу, в качестве которого чаще всего выступают автомобили или недвижимость. Банки стремятся получить уверенность в том, что в случае, если клиент окажется в крайне неблагополучном положении, они смогут что-то получить от страховой компании.

Допустим ли отказ от страхования?

Этот вопрос волнует многих клиентов банков. Да, от данной услуги можно отказаться. Она может предоставляться только на добровольных основаниях. Однако у всякого правила имеются исключения.Существует лишь один тип обязательного страхования – ипотечный. Ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» говорит о том, что сохранность приобретаемой недвижимости необходимо обеспечить в обязательном порядке. В случае потери залога кредитор получит компенсацию от страховой компании.

Стоит ли прибегать к такому способу защиты потребительского кредита или нет – решать клиенту. Но делать это следует полностью осознанно, взвесив все за и против. Это не бесполезный продукт, призванный вытянуть из граждан максимально большие суммы. При возникновении непредвиденной ситуации, — именно страховка по кредиту становится способом минимизации издержек.