Tag: инфляция

Categories
Главная

О росте детских пособий

Некоторые параметры детских пособий и больничных по уходу за ребенком заметно вырастут уже с начала 2026 года, а материнский капитал будет проиндексирован с 1 февраля в зависимости от размера инфляции. Об этом рассказала член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб («Единая Россия»).

«Уже с начала 2026 года изменятся прежде всего те пособия, которые зависят от заработных плат россиян, в том числе от минимального размера оплаты труда (МРОТ)», — сказала депутат.

«Поскольку с 1 января 2026 года вырастет МРОТ, то для всех без исключения больничный по уходу за ребенком [в пересчете на месяц] не сможет быть ниже, чем 27 тыс. рублей — а именно с этой суммой связывают МРОТ начиная с 1 января 2026 года», — отметила Бессараб. Она также напомнила, что в возрасте ребенка до семи лет включительно больничный оплачивается родителю в объеме 100% независимо от стажа работы.

В свою очередь максимальный размер больничного, а также пособия по беременности и родам в 2026 году тоже значительно увеличится в связи с изменением базы исчисления страховых взносов за предыдущие годы.

«Пособие по беременности и родам сможет вырасти почти на 20%», — сказала депутат.

В свою очередь материнский капитал будет проиндексирован 1 февраля 2026 года, но окончательный размер увеличения пока не установлен, пояснила парламентарий.

Она напомнила, что в бюджете текущего года уровень инфляции на 2025 год закладывался в 4,5%. «Но мы понимаем, что индексация материнского капитала будет на реальный, а не на прогнозный размер инфляции по году. То есть понятно будет ближе уже к середине или к концу января 2026 года», — сказала Бессараб.

Депутат провела параллель с индексацией денежного вознаграждения военнослужащим и военных пенсий, которая изначально тоже закладывалась в размере 4,5%, но затем была увеличена до 7,6%, «то есть, на тот процент инфляции, который рассчитал Росстат». «Какой будет годовой размер инфляции мы пока не можем спрогнозировать, а, значит, будет корректировка в январе 2026 года», — подчеркнула собеседник агентства.

Сейчас размер маткапитала составляет 690 266 рублей на первого ребенка, доплата при рождении второго ребенка — 221 895 рублей (или 912 162 рубля, если семья не получала выплату за первенца).

Бессараб отметила также, что с 2026 года в России вводится новая семейная налоговая выплата для работающих родителей. Она представляет собой вычет по уплаченному НДФЛ за предыдущий год (в 2026 году — за 2025 год и так далее ежегодно). Право на такую выплату получат семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей и среднедушевой доход не выше 1,5 прожиточного минимума в регионе.

«Оба работающих родителя имеют право на такой вычет — как мама, так и папа. Из 13% уплаченных НДФЛ до 7% можно будет получить в качестве возврата. Причем этот возврат имеет преимущественный характер», — сообщила депутат.

Бессараб рассказала также, как может меняться размер единого пособия на ребенка, которое в России сейчас получают семьи с 11 млн детей.

Как отметила депутат, оно назначается на 12 календарных месяцев и может составлять в зависимости от доходов семьи 50%, 75% или 100% от прожиточного минимум в соответствующем регионе.

«Все вышеуказанные меры направлены на создание благоприятных условий для рождения и воспитания детей, повышение уровня жизни семей с детьми и стимулирование рождаемости в Российской Федерации. Реализация этих мер требует скоординированной работы федеральных и региональных органов власти, а также эффективного использования финансовых ресурсов, направленных на поддержку материнства и детства» – отметил эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Алексей Исаев.

Categories
Главная

Прогноз банка Бразилии 16.09 УК «Альфа-Капитал»

Банк Бразилии ожидаемо сохранил ключевую ставку Selic на отметке 15% после повышения в июне до самого жесткого уровня с июля 2006 года. Регулятор сохранил приверженность «ястребиной» позиции, подчеркнув готовность возобновить повышение ставки в случае необходимости. Несмотря на улучшение внешних условий и укрепление реала, изменение ограничительной стратегии преждевременно, так как прогресс в сдерживании инфляции лишь начинает проявляться.

Потребительская инфляция замедляется последние два месяца подряд, достигнув 5,13% г/г по итогам августа. Укрепление бразильского реала на 13% с начала года позволило смягчить ценовое давление в категориях импортных товаров. Однако инфляция остается повышенной в секторе услуг.

Кроме того, давление на рынке труда остается повышенным, экономическая активность устойчива, а инфляционные ожидания по-прежнему разъякорены. Согласно результатам опроса экономистов в Focus Bulletin, ожидания по инфляции на 2025 год несколько снизились, но остаются выше целевых 3%: 4,8% на 2025 год, 4,3% на 2026 год и 3,9% на 2027-й.

Прогноз Банка Бразилии предполагает возвращение инфляции к 4,9% к концу этого года, 3,6% — в 2026-м и 3,4% в начале 2027 года.

Categories
Главная

“ЛКред”: снижение ключевой ставки до 18 % стимулирует спрос на ипотеку, но потребкредиты остаются под давлением

Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» отмечают: снижение ключевой ставки Банка России с 21 % до 18 % оживило рынок ипотечного кредитования и увеличило интерес заемщиков к покупкам жилья. Однако сегмент потребительских кредитов пока остаётся под давлением высоких ставок и ограничений со стороны регулятора.

фото: “ЛКред”: снижение ключевой ставки до 18 % стимулирует спрос на ипотеку, но потребкредиты остаются под давлением

Ипотека: первые признаки оживления

По данным банковского сектора, уже в июле–августе 2025 года средневзвешенные ставки по ипотеке снизились до 22–25 % годовых против 27–28 % весной. Отдельные банки предложили ставки от 18–19 %, а в рамках льготных программ — от 5–7 %. На этом фоне число заявок на ипотеку начало расти: только в июле выдано свыше 84 тысяч кредитов на сумму более 370 млрд рублей, что выше показателей весны.

«Снижение ключевой ставки стало первым сигналом к оживлению рынка жилья. Люди видят, что ипотека пусть и дорогая, но постепенно становится доступнее. Особенно это заметно в сегменте новостроек и семейной ипотеки», — отмечают эксперты «ЛКред».

Потребительские кредиты: рост всё ещё ограничен

В отличие от ипотеки, рынок потребкредитования реагирует слабее. Средние ставки остаются на уровне 20–30 %, а долговая нагрузка населения увеличивается. По оценке ЦБ, общий долг россиян по кредитам достиг 22,3 трлн рублей, что на 0,7 % выше, чем месяцем ранее.

Дополнительным фактором давления стали новые макропруденциальные лимиты: банки ограничены в выдаче «рискованных» займов, особенно без первоначального взноса и с высоким уровнем долговой нагрузки заемщика.

«Банки осторожничают и охотнее кредитуют тех, у кого есть подтвержденный доход и стабильная занятость. Для клиентов с высокой долговой нагрузкой потребкредиты остаются либо недоступными, либо слишком дорогими», — пояснили в «ЛКред».

Прогноз до конца 2025 года

Эксперты ожидают дальнейшего плавного снижения ипотечных ставок до 15–16 % к концу года, если инфляция продолжит замедляться. В сегменте потребительских кредитов значимых изменений в ближайшие месяцы не прогнозируется: ставки останутся высокими, а банки продолжат осторожную политику.

«Для заемщиков сейчас особенно важно подходить к выбору кредита взвешенно. Мы рекомендуем использовать льготные программы там, где это возможно, и тщательно планировать долговую нагрузку. В условиях высоких ставок даже небольшая ошибка может стоить дорого», — резюмировали в «ЛКред».

Categories
Главная

Ежедневный валютный обзор 14.08 УК «Альфа-Капитал»

На внебиржевом рынке в четверг днем российский рубль отступает, но делает это без спешки. Доллар США повышается на 0,38% до 79,74 руб. Евро расширяется на 0,17% до 93,19 руб. На Мосбирже китайский юань растет на 0,32% до 11,0920 руб.

Институциональные игроки достаточно быстро учли в котировках и смешанные геополитические сигналы, и вчерашние статданные по инфляции. Ситуация стабилизировалась, но только на время: уже в пятницу утром волатильность вырастет, а амплитуда колебаний может оказаться высокой. Геополитика — во главе всего.

Доллар США проторгуется в рамках 79,50-80,50 руб., евро — 93-94 руб., юань — около 11,08 руб.

Categories
Главная

ЦБ планирует постепенно снижать ключевую ставку вслед за снижением инфляции

В ходе пресс-конференции, посвященной итогам заседания совета директоров, глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о планах регулятора постепенно смягчать денежно-кредитную политику. Снижение ключевой ставки будет осуществляться параллельно с замедлением инфляции, подчеркнула она.

«Депозиты, на наш взгляд, останутся привлекательными еще долгое время, несмотря на снижение ключевой ставки, потому что мы будем снижать ключевую ставку постепенно, по мере снижения инфляции, – сказала она. – И мы будем исходить из того, что ставки по депозитам будут оставаться выше инфляции, то есть они позволит обеспечить сохранность от обесценений за инфляцией сбережений граждан».

«Снижение ключевой ставки по мере снижения инфляции говорит о взвешенном и осторожном подходе Центрального Банка к денежно-кредитной политике. Регулятор стремится не допустить резких колебаний на финансовом рынке и сохранить контроль над инфляционными процессами», – отмечает эксперт Среднерусского институт управления – филиала РАНХиГС Татьяна Власова.

Categories
Главная

Ежедневный валютный обзор 26.06 УК «Альфа-Капитал»



В четверг российский рубль на внебиржевом рынке умеренно снижается. Доллар США растет на 0,13% до 78,34 руб. Евро поднимается на 0,40% до 91,78 руб. На Мосбирже китайский юань расширяется на 0,62% до 10,9580 руб.


В информационном поле все так же нет веских поводов для бурных реакций межбанка.


Российская инфляция за прошлую неделю, как показали данные Росстата, в недельном выражении не изменилась, но в годовом продолжила снижение. Это позитивный сигнал для будущих действий ЦБ.


Доллар США сохранится в диапазоне 78-80 руб., евро — 90-92 руб., юань — около 10,95 руб.

Categories
Главная

«Аппетит не по карману»: россияне сильнее всего ощущают рост цен на еду

Если официальная инфляция в России, по данным Минэкономразвития, составила 10,06% в феврале 2025 года, то в повседневных расходах россияне ощущают её куда острее — особенно при покупке продуктов. По результатам исследования, проведённого финансовым маркетплейсом «Выберу.ру», выяснилось, что 78% респондентов заметили значительный рост цен, а больше всего подорожание, по их словам, коснулось продуктов питания — увеличение этой статьи расходов отметили 82% опрошенных респондентов. Больше всего по ощущениям участников исследования подорожали мясо, фрукты, овощи и молочная продукция.

Помимо еды, граждане ощущают рост цен на лекарства (упомянули 46% участников), коммунальные услуги (42%), проезд в общественном транспорте (31%), а также бытовую химию и товары для дома (28%). Чуть менее заметным оказался рост цен на одежду и обувь, однако даже здесь 22% респондентов заявили, что стали отказываться от запланированных покупок или искать более дешёвые альтернативы.


На повышение стоимости проезда и одежды чаще всего жаловались молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет . Рост коммунальных платежей в большей степени беспокоил мужчин и женщин от 30 до 60 лет. Недовольство стоимостью лекарств и бытовой химии в основном выражали женщины в возрасте 25-40 лет. При этом стоимость продуктов беспокоила в равной степени всех участников исследования, вне зависимости от возраста и пола.


На фоне таких изменений россияне стали активно адаптироваться к текущей экономической ситуации: 65% опрошенных признались, что начали экономить, в первую очередь, на непродуктовых статьях расходов — одежде, развлечениях, поездках. 40% респондентов стараются покупать по акциям и заранее планировать покупки, а 25% рассматривают новые способы заработка, включая подработку и фриланс. Также 30% заинтересовались темой сбережений и инвестиций, стремясь защитить накопления от обесценивания — преимущественно с помощью банковских вкладов и других консервативных инструментов.




Categories
Главная

Снижение ключевой ставки в 2025 году: возможно ли это в условиях 10% инфляции и экономической неопределенности

21 марта 2025 года состоится очередное заседание Центрального Банка России, где будет решаться вопрос о ключевой процентной ставке. В свете недавних событий и основных экономических показателей, возникает множество вопросов относительно возможных изменений в денежно-кредитной политике (ДКП) регулятора.

Несмотря на пессимистичный настрой и предположения, что Банк России продолжит придерживаться жесткой ДКП, нацеленной на борьбу с инфляцией, стоит учитывать ряд важных факторов. Своим прогнозом и оценкой экономической ситуации в стране поделилась Юлия Кузнецова, экономист, частный инвестор, основатель Университета инвестиций.

фото: Снижение ключевой ставки в 2025 году: возможно ли это в условиях 10% инфляции и экономической неопределенности

Инфляция и ее влияние на ключевую ставку


Согласно прогнозам, инфляция в России в 2025 году может составить от 7% до 8%, что заметно отстает от ранее заявленных целей планового управления экономикой. На текущий момент уровень инфляции составляет 10%, что требует от Центрального банка сохранения ключевой ставки на уровне, позволяющем гарантировать покупательную способность рубля и устойчивость всей экономики. Данная ситуация накладывает серьезные ограничения на возможности стимула роста, и требует взвешенного подхода к денежно-кредитной политике.

Я сомневаюсь в том, что уровень инфляции может снизиться быстро и резко. Если Центральный банк России начнет проводить более агрессивную политику по снижению ключевой ставки, это может повлечь за собой всплеск денежной массы в экономике. В свою очередь, это способно привести к росту цен на недвижимость и другие активы, что, вероятно, обострит инфляционные процессы. Таким образом, без стабильного контроля за динамикой цен и инфляции, агрессивные меры по снижению ставки могут обернуться негативными последствиями.


Сейчас инфляция составляет 10% в годовом исчислении, и ставка должна ее перекрывать, чтобы экономические механизмы функционировали эффективно. На мой взгляд, снижение ключевой ставки является маловероятным до тех пор, пока не станет очевидным замедление инфляции. Расти экономике сейчас мешают также отсутствие иностранных инвестиций, ограниченные возможности для торговли и многочисленные санкции — всё это создает значительные препятствия для экономического роста и нормализации финансовой ситуации.


Теплые отношения с США и возврат иностранного бизнеса


При этом одним из факторов, способствующих потенциальному изменению денежно-кредитной политики, является потепление отношений России и США, а также возможный возврат иностранного бизнеса в страну. Положительное развитие событий на международной арене может облегчить давление на экономику и прояснить ситуацию для инвесторов. Если в ближайшем будущем отношения с Западом улучшатся, это может создать более оптимистичный настрой на финансовых рынках и повысить уверенность инвесторов.


Стоит помнить, что решение о снижении ключевой ставки зависит не только от внешнеэкономических факторов, но и от внутренней стабильности и инфляционных ожиданий. Даже в случае улучшения внешней обстановки, Банк России будет вынужден внимательно следить за экономическими показателями внутри страны.


Прогнозы и ожидания


По моему мнению, снижение ключевой ставки возможно, но оно не будет столь резким и значительным. Вероятнее всего, будут приняты меры по понижению ставки в диапазоне 0,5-1% за одно заседание. Пока инфляция продолжает оставаться на высоком уровне, и вопрос о стабильности и доверии к рублю также влияет на решения Центрального банка.


Я прогнозирую, что основная ставка останется на уровне, который позволит избежать резкого роста инфляции. Вероятнее всего, ключевая ставка может снизиться до 17%-18%, но только к концу года. 

На ближайшем же заседании Центрального банка ставку, наоборот, могут поднять до 22%, или оставить на прежнем уровне 21%; сейчас снижать её не планируют.


В целом, предстоящие заседания совета директоров Банка России будут определять не только краткосрочную, но и долгосрочную траекторию экономической политики страны. Инфляция, международные отношения и внутренние экономические условия являются ключевыми факторами, которые будут влиять на решения регулятора.


Об эксперте


Юлия Кузнецова — экономист, инвестиционный советник в реестре ЦБ, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», многократный лауреат премии «Инвестиционный советник года», обладатель премии «Финансовая элита России 2024». За свою 20-летнюю карьеру в финансовом секторе Юлия принимала участие в разработке систем бюджетирования для крупных компаний-холдингов золотодобывающей, вагоностроительной отрасли, а также перевалки нефти и нефтепродуктов. Она разработала собственные методические подходы к внедрению систем бюджетирования и анализа активов компаний на основе финансовых данных. А обладая 16-летним опытом в сфере инвестирования и управляя 4 активными портфелями у различных брокеров, эксперт создала 3 бизнеса и достигла активов на сумму $7 млн с нуля.


Юлия Кузнецова является спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК-инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». В 2024 году стала спикером на «Евразийском женском форуме». Эксперт преподает в МГУ, участвует в качестве спикера в отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «Главные женщины», Investment Leaders Forum, форуме «Просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals.


Источник: Pronline.ru, группа компаний Pro-Vision


Categories
Главная

Инвестиционный советник Юлия Кузнецова: 5 факторов почему инфляция растет и почему ставка ЦБ в этом году не будет значимо снижаться

По данным Росстата, с 21 по 27 января цены в России выросли на 0,22% по сравнению с 0,25% неделей ранее. Несмотря на замедление относительно недели, в годовом измерении инфляция продолжает расти до 10,14% по сравнению с 10,04% неделю назад.


фото: Инвестиционный советник Юлия Кузнецова: 5 факторов почему инфляция растет и почему ставка ЦБ в этом году не будет значимо снижаться

Такая динамика приближает россиян к тому, что на следующем заседании Центрального Банка РФ, которое состоится 14 февраля, ключевая ставка может вновь вырасти — на этот раз до 22-23%. Какие еще факторы говорят об этом и чего ждать населению рассказала Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций».


Почему ключевая ставка растет

На рост ключевой ставки влияют сразу несколько основных факторов: высокая инфляция, переизбыток денежной массы, дополнительные расходы из бюджета страны, курс доллара, санкции. Как именно это работает? Разберем на примере: к концу года сумма депозитов россиян составляла порядка 57 трлн рублей, а компаний — 36 трлн рублей. Это связано, в первую очередь, с выгодными условиями по вкладам. Депозиты населения растут невероятными темпами: за последние 3 года сумма удвоилась, а за год увеличилась на рекордные 13,5 трлн рублей или 31% год к году. Стоит отметить, что за всю историю существования банковской системы вплоть до начала 2015 года все накопления российских физлиц составили как раз эту сумму. Также за месяц депозиты выросли на ошеломляющие 6.1 трлн рублей. 


фото: Инвестиционный советник Юлия Кузнецова: 5 факторов почему инфляция растет и почему ставка ЦБ в этом году не будет значимо снижаться

Учитывая это, целесообразно ли ЦБ РФ снижать ключевую ставку? Нет, поскольку класть деньги на вклады для граждан станет не так выгодно и их объем сократится. Помимо этого, денежная масса снова уйдет в товары. Также снижение ключевой ставки спровоцирует рост валюты, поскольку люди начнут ее массово скупать. Новые санкции тоже скажутся на росте инфляции, как и дополнительные расходы из бюджета страны. И, наконец, курс валюты, в частности доллар по 110-120 рублей будет влиять на сохранение высокой ключевой ставки, так как при росте курса будут расти и цены, которые станут закладывать импортеры в свои товары.


фото: Инвестиционный советник Юлия Кузнецова: 5 факторов почему инфляция растет и почему ставка ЦБ в этом году не будет значимо снижаться

Основные факторы сдерживания высокой ставки

  1. Высокая инфляция: борьба с обесцениванием денег
  2. Главная цель Центрального банка — обуздать инфляцию, поскольку ее высокий уровень ведет к снижению покупательной способности населения, удорожанию кредитов и снижению инвестиций в экономику.
  3. По последним данным, инфляция в России остается выше целевого уровня, установленного регулятором. Снижение ставки в такой ситуации вызовет новый всплеск потребительского спроса, что приведет к ускоренному росту цен. Поэтому ЦБ предпочитает сохранять жесткую денежно-кредитную политику, чтобы контролировать ситуацию.
  4. Огромный объем свободных денег: куда уйдут эти триллионы?
  5. Еще одна важная проблема — это рост денежной массы в экономике. Депозиты населения выросли на 31% за год и достигли 57 трлн рублей. Корпоративные депозиты увеличились до 36 трлн рублей. Только за месяц объем вкладов увеличился на 6,1 трлн рублей. Эти деньги пока остаются в банковской системе, потому что депозитные ставки высокие. Но если ЦБ снизит ключевую ставку, доходность вкладов уменьшится, и население начнет активно тратить эти деньги, а компании — вкладывать в бизнес. Это резко увеличит потребительский спрос, что снова разгонит инфляцию.
  6. Государственные расходы: деньги, которые подстегивают инфляцию
  7. Дополнительные бюджетные расходы — еще один фактор, поддерживающий инфляцию. Государство тратит огромные суммы на инфраструктурные проекты, поддержку социальной сферы, финансирование стратегических отраслей.
  8. Эти деньги поступают в экономику и поддерживают спрос на товары и услуги, что снова толкает цены вверх. Если при этом ключевая ставка будет снижена, доступ к дешевым кредитам увеличится, что создаст дополнительную инфляционную нагрузку.
  9. Курс рубля и угроза валютного ажиотажа
  10. Ключевая ставка напрямую влияет на курс национальной валюты.
  11. Сейчас курс рубля остается относительно стабильным во многом благодаря высокой процентной ставке. Если ставка будет снижена, люди начнут массово переводить рубли в валюту, что создаст ажиотажный спрос на доллар и евро.

  13. Рост курса доллара до 110-120 рублей приведет к подорожанию импортных товаров, что автоматически разгонит инфляцию. Поэтому Центральный банк вынужден держать ставку на высоком уровне, чтобы контролировать валютный рынок.
  14. Санкции и внешние риски: неопределенность остается
  15. Нельзя забывать и о геополитических рисках, которые напрямую влияют на экономическую ситуацию в стране. Новые санкции усложняют внешнюю торговлю, приводят к удорожанию импорта и сокращению валютных поступлений. Компании сталкиваются с ограничениями на международных рынках капитала, что делает внутренние инвестиции еще более важными. В такой ситуации снижение ставки приведет к еще большему оттоку капитала, что может дестабилизировать экономику.

  17. Чего ждать россиянам

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже заявила, что не ожидает быстрого снижения ставки и рассматривает такой сценарий не раньше второй половины года.

  • Почему?
  • Инфляция все еще выше целевого уровня.  
  • Огромные объемы свободных денег могут взорвать рынок, если их выпустить в экономику
  • Государственные расходы продолжают расти, поддерживая инфляцию. Снижение ставки вызовет ослабление рубля и рост цен.
  • Геополитическая неопределенность не позволяет ослаблять монетарную политику.

Также в ЦБ РФ отметили, что снижение ставки на сегодняшний момент, если возможно, то только во второй половине текущего года. Чтобы это произошло, экономика должна стабилизироваться и не подвергаться сильным негативным воздействиям извне. 

К чему готовиться россиянам? К усилению финансовой нагрузки, подорожанию кредитов и снижению покупательной способности. Однако из этой ситуации можно извлечь плюсы. Грамотное управление финансами поможет получить хорошую прибыль, учитывая высокие проценты по депозитам. Чтобы обезопасить себя в это непростое время, стоит повышать собственную финансовую грамотность, используя для этого надежные и авторитетные источники, а также применять полученные знания на практике, сохраняя и приумножая собственные накопления. 

Об эксперте

Юлия Кузнецова — основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», лауреат XVIII Премии «Финансовая элита России 2023» в номинации «Инвестиционный советник года». Эксперт имеет 16-летний опыт в инвестициях, благодаря чему создала капитал в 7 млн. долларов с нуля. Инвестициями в недвижимость Юлия занимается с 2004 года. Уже более 10 лет Юлия получает инвестиционный доход от сдачи недвижимости в аренду, купив более 8 участков земли. Также эксперт выделила 90 гектаров земли в частную собственность под порт в Таманском заливе, заработав свои первые 300 тыс $ на этой инвестиции. 

Официальный телеграм канал Юлии Кузнецовой https://t.me/Jkinvest 

Categories
Главная

Инфляция: как защитить свои сбережения?

Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель Университета инвестиций «Финансология» рассказала, какие инструменты и стратегии помогут сохранить покупательную способность ваших накоплений в условиях инфляции.


фото: Инфляция: как защитить свои сбережения?

По словам эксперта, инфляция – это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что наши средства обесцениваются на 9% ежегодно. В прошлом году инфляция была 11,9%. Таким образом за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и даже заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить свои накопления от этого негативного явления? 


фото: Инфляция: как защитить свои сбережения?

Деньги не должны лежать дома 

Инфляция бывает номинальная и реальная, напоминает Юлия Кузнецова. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег. В отличие от нее реальную инфляцию мы часто наблюдаем в повседневной жизни. Замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Вот это и есть проявление реальной инфляции. Не стоит также забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Если два года назад курс был около 70 рублей за доллар, то сейчас это 97 и ближе к 100. По мнению эксперта, есть большая вероятность, что к концу года курс превысит 100 рублей. То есть сейчас самое время позаботиться о своих сбережениях. 

Самое важное, подчеркивает эксперт, не оставлять деньги просто лежать дома: “Если вы будете хранить деньги дома под подушкой или в сейфе. Там они будут очень сильно обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Разместите их хотя бы на накопительном вкладе. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет капать какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо”. 


фото: Инфляция: как защитить свои сбережения?

Много корзин лучше одной 

Юлия Кузнецова советует распределять свои сбережения и не складывать “все яйца” в одну корзину. Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают 21%. Но даже если вы положите деньги на вклад на год, не факт, что деньги за год не обесценятся на 20%. Поэтому нужно искать более доходные инструменты. 

К таким инструментам эксперт относит, например, облигации, особенно с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растет вместе с ней. “Вы можете подобрать разные облигации, в том числе с плавающим купоном, который привязан к ключевой ставке ЦБ. В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход”, – поясняет Юлия Кузнецова. 


фото: Инфляция: как защитить свои сбережения?

Инвестиции в акции – это более рискованный инструмент, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции могут "пережить" инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней. При этом сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии, отмечает эксперт. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов. 

Во-первых, уже многие компании анонсировали выплату дивидендов: до 600 млрд рублей. Во-вторых, в следующем году нас ожидает снижение ставки. Это приведет к падению инфляции и росту фондового рынка. Почему? Потому что фондовый рынок всегда существовал и будет существовать. И сейчас акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года. 

Инвестиции в недвижимость могут служить хорошим инструментом для сохранения капитала. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом, подчеркивает Юлия Кузнецова. “Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жилье, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это все стремительно ведет к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жилье”, – отмечает эксперт. Если вы готовы инвестировать в недвижимость и хотите сберечь деньги от инфляции на длительном периоде, то лучше выбирать квартиры в домах современных, в комплексах. С вложениями во вторичное жилье и старые дома лучше повременить. Конечно, там можно в долгосроке сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемую доходность. 

Инвестиции в валюту, например, в иностранные акции, фонды и облигации могут стать хорошим способом защитить сбережения от обесценивания рубля. Американский рынок по-прежнему является очень перспективным и достаточно прибыльным. Индекс S&P 500 растет по-прежнему. Но сейчас наблюдаются некие сложности с открытием брокерского счета и переводом денег за зарубежные брокеры. Так как, по сути, на самом деле осталось очень мало брокерских компаний, которые предоставляют доступ к американскому рынку. Тоже это важно учитывать, чтобы не нарваться на мошенников. 


фото: Инфляция: как защитить свои сбережения?

Следим за происходящим 

Юлия Кузнецова советует следить за изменениями в экономике, курсами валют, ключевой ставкой ЦБ и анализировать рынок: “Информацию о текущем состоянии дел нужно постоянно обновлять. Информация – это ваш самый мощный инструмент в борьбе с инфляцией”. 

“Помните, инвестирование – это не панацея от всех проблем, а инструмент, который требует внимательного изучения и осмысленного применения. Прежде чем инвестировать, важно оценить свой риск-профиль и выбрать подходящую стратегию. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если у вас есть вопросы”, – добавляет Юлия Кузнецова. 

Эксперт напоминает: помимо инвестирования стоит сократить расходы, проанализировав свои траты и найти возможности для экономии. Кроме этого, стоит поискать дополнительные источники дохода, например, подработку или фриланс. Создайте финансовый резерв, отложите часть дохода на "черный день", чтобы пережить неожиданные расходы и не копить долги, советует консультант. 

Защитить свои сбережения от инфляции – это непростая задача, но она выполнима. С помощью грамотного подхода, диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка вы сможете сохранить свои деньги и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

Пользовательское соглашение

Опубликовать